Les dépositaires IRA autogérés ont accès aux fonds du titulaire du compte, il est donc important de choisir quelqu’un qui est digne de confiance, fiable et compétent. Le dépositaire est responsable de la tenue des dossiers, de la soumission des informations à l’IRS, de la préparation des déclarations et de l’explication des règles de l’IRA au client. Faites une liste des dépositaires IRA autogérés et étudiez chacun d’eux en profondeur avant de vous inscrire en tant que client.
Un dépositaire IRA autogéré doit être une forme d’institution bancaire, y compris une banque, une coopérative de crédit, une société d’épargne et de crédit, une société de fiducie ou un dépositaire non bancaire agréé. La première étape pour choisir le meilleur dépositaire est de demander à voir le document de dépositaire du dépositaire. Ce document, le formulaire IRS 5305, est la documentation que la société est autorisée à agir en tant que dépositaire IRA.
Lorsque vous établissez le contact initial avec un dépositaire de l’IRA, demandez les coordonnées du régulateur. Bon nombre des questions que vous posez au dépositaire sont également de bonnes questions à poser au régulateur. Il est important que les réponses que vous obtenez du dépositaire correspondent aux informations qui vous sont fournies par l’organisme de réglementation.
Certaines questions à poser aux dépositaires et aux régulateurs de l’IRA autogérés potentiels sont la valeur des actifs des clients détenus et depuis combien de temps l’entreprise est en affaires. Demandez au dépositaire s’il sous-traite son travail administratif. Bien que de nombreuses entreprises le fassent régulièrement, il est important de comprendre que ces sous-traitants ne bénéficient pas de la même réglementation que les dépositaires IRA autogérés. La surveillance la plus stricte concerne les entreprises qui exécutent toutes les tâches en interne ou sous contrat avec une filiale en propriété exclusive de la société de garde.
Demandez aux dépositaires potentiels quel type d’assurance ils souscrivent. Il est important que tous les fonds non dirigés soient protégés par une assurance FDIC. L’entreprise devrait également avoir une assurance responsabilité civile comme protection en cas d’erreurs et d’omissions. Demandez aux dépositaires potentiels s’ils proposent des séminaires de formation à leurs clients. Beaucoup le font, mais il est important qu’ils soient des ressources éducatives légitimes et qu’ils ne soient pas utilisés comme un moyen de vendre des investissements.
Contactez le Better Business Bureau de la région où se trouve le dépositaire potentiel. Un coup de fil rapide ou une visite sur leur site Web peut déterminer si l’entreprise a déposé des plaintes contre elle, combien et comment elles ont été résolues. Prenez le temps de lire les biographies du conseil d’administration ainsi que les principes de l’entreprise. Recherchez un groupe diversifié de membres, plutôt qu’un conseil qui contient plusieurs membres de la famille.