Chaque citoyen des États-Unis et résident légal a droit à une copie annuelle de son rapport de crédit et de son pointage, conformément à la Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA). Le but de cette loi est de tenir les citoyens informés afin d’éviter l’usurpation d’identité et la fraude, et de les sensibiliser aux décisions personnelles ou aux dettes qui pourraient affecter leur pouvoir d’achat. Ce rapport de crédit est disponible sur le site Web officiel du rapport de crédit annuel.
Le suivi d’un rapport de crédit est un outil important pour mettre fin au vol d’identité ou aux fausses déclarations et pour garder le contrôle des finances personnelles. Parfois, ceux qui recherchent un crédit pour des achats importants se retrouvent rejetés lorsqu’ils pensaient que leur crédit était propre, pour découvrir qu’un compte inconnu est en souffrance. Parfois, ces comptes sont ouverts par quelqu’un d’autre par des moyens illégaux, tandis que d’autres fois, ce sont des comptes valides dont l’individu a perdu la trace en déménageant ou par d’autres moyens.
Le site Web du rapport de crédit annuel est le moyen le plus rapide et le plus simple d’obtenir une copie d’un rapport de crédit et d’un pointage. Ce site Web fournit des rapports des trois principales agences d’évaluation du crédit, Equifax, TransUnion et Experian. Les utilisateurs se connectent au site Web et peuvent en recevoir instantanément une copie numérique à consulter. Il est également possible d’obtenir un rapport de crédit et un score directement auprès des trois agences d’évaluation, mais lorsque vous les contactez en dehors du site Web du rapport de crédit annuel, elles factureront généralement des frais pour ce service.
Afin d’obtenir le rapport de crédit et le score gratuits, les utilisateurs doivent être prêts à donner leur nom, adresse, numéro de sécurité sociale, date de naissance et toute adresse précédente. Une question de sécurité supplémentaire demande une réponse que seul l’utilisateur connaîtrait, comme le paiement mensuel ou le solde d’un compte. Pour ceux qui n’ont pas accès à Internet, le rapport de crédit annuel et le pointage peuvent être obtenus en appelant la ligne directe du rapport de crédit annuel au 877-322-8228. Les mêmes questions seront posées que dans le formulaire en ligne. Ce rapport n’est cependant pas instantané, mais sera plutôt reçu par courrier dans environ 15 jours.
D’autres sites Web qui offrent un rapport de crédit gratuit et un pointage ont des conditions qui leur sont attachées. Certains exigent que les utilisateurs demandent des cartes de crédit pour obtenir le rapport, tandis que d’autres nécessitent un abonnement à un service de surveillance. Il est important de lire les petits caractères sur n’importe quel formulaire en ligne, car une demande de crédit peut faire baisser un score. De nombreux utilisateurs sont déçus de découvrir que leur «rapport de crédit gratuit» est suivi d’une étiquette de prix pour les services dont ils n’ont pas besoin ou qu’ils ne souhaitent pas. Il est plus sûr de ne faire confiance qu’au site Web du rapport annuel de crédit.