Un agent d’assurance-vie commercialise et vend une assurance qui verse aux bénéficiaires une somme d’argent forfaitaire lorsque l’assuré décède. Une personne occupant ce poste peut travailler pour une entreprise ou en tant qu’agent indépendant, vendant des assurances pour plusieurs entreprises. Les agents peuvent vendre des polices uniquement à des particuliers ou à des entreprises ou servir également les deux secteurs. On s’attend généralement à ce que l’agent connaisse une variété de plans et d’options pour aider ses clients à acheter des produits d’assurance qui répondent à leurs besoins.
Ses clients lui achètent fréquemment d’autres types d’assurance, car l’achat de plusieurs plans auprès de la même entreprise permet souvent d’économiser de l’argent sur le montant total des primes mensuelles. Ces options d’assurance comprennent souvent une couverture incendie, habitation et dommages. L’assurance maladie est également généralement disponible auprès d’un agent d’assurance-vie. Certains agents sont également autorisés à vendre des titres et d’autres produits financiers.
Un client qui a manifesté son intérêt pour l’achat d’une assurance-vie est régulièrement invité à remplir un questionnaire par l’agent d’assurance. Les questions portent généralement sur les antécédents médicaux familiaux, les antécédents médicaux personnels et les habitudes de vie. Cette évaluation aide l’agent à faire des recommandations judicieuses sur le plan qui convient le mieux au client.
Il est d’usage que l’agent d’assurance-vie exige que l’acheteur d’assurance subisse un examen physique par un médecin ou un établissement de soins de santé choisi par la compagnie d’assurance. Cet examen de santé est généralement considéré comme supérieur à l’information fournie par le médecin de famille du client, car on pense normalement que le risque de biais est pratiquement éliminé. Les affections chroniques non diagnostiquées ou les tendances à des problèmes de santé futurs affectent souvent de manière significative la prime monétaire que paie la personne assurée.
Lorsqu’un agent d’assurance-vie présente les différentes options de police, elle les explique traditionnellement en termes simples pour aider le client à bien comprendre la police. Les points saillants de l’explication se concentrent généralement sur les paiements mensuels des primes, les exceptions à la politique et le montant d’argent versé aux bénéficiaires. On s’attend généralement à ce qu’un agent compétent soit capable de répondre à la plupart des questions sur ses produits.
Un agent d’assurance-vie qui réussit a généralement d’excellentes compétences en communication et un comportement réconfortant. Être capable de mettre les gens à l’aise est important lorsque l’on essaie de leur vendre un produit qui n’aura de valeur qu’après leur disparition. La capacité d’expliquer clairement les subtilités des primes et des exclusions attire et retient également généralement une solide clientèle.
Un diplôme d’études collégiales est normalement requis pour être considéré pour un poste d’agent d’assurance-vie. Une concentration d’études en statistiques, en économie ou en administration des affaires est souhaitable. Une licence délivrée par une agence locale ou régionale est normalement requise pour exercer cette profession.