Un banquier personnel est un repr?sentant d’une institution financi?re qui aide certains clients ? g?rer leurs actifs, y compris les hypoth?ques, les comptes d’?pargne, les comptes ch?ques, les comptes du march? mon?taire et les certificats de d?p?t (CD). Le banquier personnel examine les actifs d’un client, propose des services bancaires suppl?mentaires et propose des solutions lorsqu’il est consult? sur les besoins financiers. Contrairement ? un planificateur ou courtier financier, qui peut fournir des informations sur un large ?ventail d’options, un banquier personnel ne s’int?resse qu’aux actifs et aux d?p?ts d’un client aupr?s de la banque qu’il repr?sente. Cela peut ?tre un poste d?di? dans certaines banques et implique g?n?ralement une formation sp?ciale.
Responsabilit?s de base
Les banques, en particulier les grandes, offrent une large gamme de services, de comptes et de pr?ts ? leurs clients. De nombreux clients sont incapables de d?terminer quels services correspondent le mieux ? leurs besoins financiers et recherchent un repr?sentant bancaire pour obtenir des ?claircissements et des conseils. Les banquiers personnels s’efforcent d’?tablir et de maintenir des relations solides avec leurs clients, et m?me de contacter de mani?re proactive les clients avec des recommandations et de visiter leurs entreprises.
Les institutions financi?res s’attendent ? ce que les banquiers personnels vendent des produits et services financiers aux clients ou les orientent vers d’autres secteurs de la banque. En cons?quence, les banques offrent g?n?ralement aux banquiers personnels des incitations telles que des primes de vente et de recommandation au-del? du salaire de base. Les banquiers particuliers doivent ?tre capables de r?soudre rapidement et efficacement des situations difficiles tout en garantissant la satisfaction de leurs clients.
Services suppl?mentaires pour un client
Les clients re?oivent g?n?ralement de l’aide et des conseils lorsqu’ils remplissent des demandes de pr?t et peuvent m?me constater que le processus de demande de pr?t peut ?tre rationalis? avec les conseils d’un banquier personnel. De plus, un banquier personnel aide les clients ? d?cider quels comptes et investissements pourraient rapporter le maximum d’avantages, puis les guide ? travers les proc?dures de demande n?cessaires. Les frais de compte douteux peuvent ?tre expliqu?s et supprim?s efficacement sans avoir ? appeler un num?ro de service client automatis?, et les d?bits et cr?dits automatiques d’un compte peuvent ?tre surveill?s au nom du client.
Postes de banquiers personnels
Les caissiers, les agents de cr?dit et les directeurs de succursale peuvent tous ?tre des banquiers personnels, bien que de nombreuses banques embauchent et forment des personnes sp?cifiquement pour ce poste. L’objectif est de fournir un service client personnalis? adapt? aux besoins bancaires sp?cifiques d’un client. Aider les clients fortun?s ? g?rer leurs comptes est un service qui existe depuis longtemps sous une forme ou une autre.
Ces derni?res ann?es, cependant, la richesse n’est plus requise pour quelqu’un qui recherche les conseils d’un banquier personnel. Les banques peuvent proposer les services d’un banquier personnel ? tout client qui a besoin d’un pr?t ou qui investit dans des CD ou un compte du march? mon?taire. Les clients ne sont g?n?ralement pas factur?s de frais suppl?mentaires pour consulter un banquier personnel tant qu’un solde minimum est maintenu aupr?s de l’institution financi?re.
Formation pour les banquiers
Les banquiers personnels doivent conna?tre toutes les options de pr?t, de compte et de service disponibles, les taux d’int?r?t actuels et les tendances projet?es afin de conseiller correctement un client. Les banques proposent g?n?ralement aux banquiers personnels plusieurs semaines de formation afin de les familiariser avec les produits et services sp?cifiques de l’institution. De nombreux banquiers personnels ont ?galement une formation en finance et une exp?rience ant?rieure dans le domaine bancaire.