Dans le monde de l’assurance, les plans combinés sont des polices d’assurance-vie qui combinent les meilleures caractéristiques avec différents types de couverture. Souvent, un plan combiné fournira un mélange d’avantages et de conditions que l’on retrouve à la fois dans la couverture vie entière et dans les polices d’assurance-vie temporaire. Le recours à des régimes combinés est plus courant dans le cadre de l’ensemble d’avantages sociaux étendu aux employés d’une société plutôt que dans le cadre d’un ensemble d’assurance individuelle.
L’un des avantages de la participation à un régime combiné collectif est que l’employé a un certain contrôle sur la structure de ses avantages sociaux. Si l’objectif principal de l’employé est de fournir une sorte d’avantage aux proches en cas de décès de l’assuré, les régimes combinés offrent souvent plusieurs façons d’y parvenir. Lorsqu’il y a un désir d’accumuler une valeur de rachat dans la couverture au fil du temps, les plans combinés peuvent également rendre cela possible. Dans de nombreux cas, la valeur de rachat est comptabilisée sur une base d’impôt différé, ce qui peut également être attrayant pour l’employé.
Même si l’employé commence avec un objectif et choisit par la suite de changer la stratégie concernant la couverture d’assurance-vie, il est très simple de faire des ajustements dans les régimes de regroupement collectif. De nombreux plans d’entreprise prévoient au moins une période par année civile pendant laquelle un employé peut apporter des modifications à la structure de l’avantage. D’autres régimes permettent à l’employé de faire des ajustements en cas de changement majeur dans sa vie, comme un mariage, la naissance d’un enfant ou un divorce.
Certains plans combinés permettent également aux assurés de faire des choix de placements qui aideront à déterminer la valeur ultime de la police d’assurance-vie. Lorsque c’est le cas, les plans combinés offrent non seulement la tranquillité d’esprit qui accompagne tout type de couverture d’assurance-vie, mais permettent également à l’employé de jouer un plus grand rôle en s’assurant que le plan offre autant de protection que possible pour la prime payée.