Des frais substantiels, une perte des privilèges de rédaction de chèques et des actions de recouvrement sont parmi les pénalités les plus courantes pour un découvert de compte courant. Dans certains cas, des accusations criminelles peuvent être déposées. Habituellement, il ne s’aggrave pas à ce degré, tant que le problème est traité et corrigé en temps opportun. Plus un chèque impayé reste longtemps impayé, plus les conséquences peuvent devenir graves. Dans la plupart des cas, cependant, un découvert de compte courant peut se produire comme un simple oubli et n’entraînera généralement rien de plus grave que des frais bancaires.
Les conséquences auxquelles une personne peut faire face pour un découvert de compte courant peuvent s’aggraver avec le temps. Dans un premier temps, lorsqu’un chèque est présenté à une banque dont le compte ne dispose pas de fonds suffisants, l’institution financière le restitue généralement impayé. Lorsque cela se produit, des frais de fonds insuffisants sont généralement imputés au titulaire du compte.
Lorsque des personnes ou des entreprises sont avisées que des chèques ont rebondi ou n’ont pas été payés, des frais leur sont également souvent facturés par leur propre banque. À son tour, le bénéficiaire demandera souvent un remboursement à l’émetteur du chèque et facturera des frais supplémentaires en plus du montant initial du chèque. Si le titulaire du compte paie les frais d’accès, en plus du montant du chèque original, la procédure d’encaissement cesse et le titulaire du compte peut être libre de continuer ses opérations bancaires comme d’habitude.
En d’autres termes, une simple indiscrétion ou une simple omission de la part du titulaire du compte n’entraînera généralement pas de graves conséquences à long terme. L’erreur elle-même peut cependant être assez coûteuse. En plus des frais imposés par sa propre banque, le rédacteur du chèque paie souvent des frais substantiels à la société ou à la personne à qui le chèque a été émis.
Parfois, le bénéficiaire choisit de redéposer immédiatement un chèque sans provision. Lorsque cela se produit, si les fonds ne sont toujours pas disponibles, tous les frais peuvent doubler. Cela provoque un deuxième découvert de compte courant pour le même chèque. Cependant, les tentatives d’encaissement de chèques sont généralement limitées à deux fois avant qu’elles ne soient plus acceptées par la banque. Si cela se produit, les efforts de collecte peuvent s’intensifier. Les agences d’évaluation du crédit sont souvent contactées. Dans des cas comme celui-ci, une mauvaise vérification peut gâcher le rapport de crédit d’une personne.
Le paiement de services ou de marchandises avec un chèque sans provision peut également entraîner la perte des privilèges de rédaction de chèques pour cette organisation. Par exemple, si une facture d’électricité est payée avec un chèque retourné pour insuffisance de fonds, l’entreprise de services publics peut marquer le compte de l’utilisateur et refuser d’accepter des chèques de sa part à l’avenir. Le consommateur devra alors payer en espèces ou par d’autres moyens.
Des conséquences plus graves peuvent survenir à la suite d’un découvert de compte courant. Par exemple, il est illégal de faire sciemment des chèques sans avoir les fonds disponibles sur le compte correspondant. Si un consommateur écrit un chèque sans provision d’un montant substantiel et ne corrige pas l’erreur, cela peut être considéré comme une fraude ou un vol. S’il n’est pas résolu, le crime peut être poursuivi devant un tribunal. Cela peut être fait dans le but de percevoir le montant dû, y compris les frais imposés, ainsi que des poursuites pénales.