Il existe de nombreux avantages et inconvénients lorsqu’il s’agit d’emprunter contre une pension de retraite, et de nombreuses personnes ont envisagé des prêts ou des rachats de pension pour avoir accès à des liquidités immédiates. Le risque de contracter des prêts de retraite doit être évalué avec soin car l’argent qui a été mis de côté spécifiquement pour la retraite pourrait potentiellement devenir indisponible pour les futurs frais de subsistance. Un prêt adossé à une pension permet à une personne d’utiliser sa pension comme garantie, et un rachat de pension est lorsqu’un titulaire de pension vend tout ou une partie de la pension à une organisation afin qu’il puisse recevoir l’argent plus tôt.
Dans la plupart des cas, les prêts de pension ou les prêts garantis par une pension ont des taux de pourcentage annuels faibles, un avantage majeur par rapport aux autres véhicules de prêt. Certaines personnes qui souhaitent emprunter contre leur pension peuvent ne pas être en mesure d’utiliser les véhicules de prêt traditionnels en raison d’un mauvais crédit ou d’un manque de garantie. Si les liquidités sont nécessaires pour survivre ou pour un besoin d’urgence, un effet de levier sur les futurs paiements de pension pourrait être une bonne décision.
D’un autre côté, il existe de nombreuses situations dans lesquelles il ne serait pas judicieux d’utiliser les futures prestations de retraite comme levier pour répondre aux désirs de trésorerie actuels. Dans la plupart des cas, il est préférable de garder les fonds de retraite disponibles uniquement pour la retraite. L’utilisation de ces fonds pour une entreprise risquée pourrait laisser un retraité avec un fonds de pension dissous et pas assez d’argent pour survivre. Une planification minutieuse est essentielle lors de l’exploitation des fonds de retraite ou même de l’utilisation des fonds de retraite comme garantie.
Les prêts de retraite peuvent profiter à une personne lorsque le taux de pourcentage du prêt est inférieur ou égal au taux de rendement annuel. C’est essentiellement la même chose qu’un emprunt sans intérêt, car les intérêts courus remplacent les intérêts facturés pour le prêt. Dans ce scénario, l’utilisation des fonds peut être un grand avantage, surtout si les fonds sont utilisés pour un achat d’investissement, comme une maison. Ces prêts nécessitent généralement un remboursement dans les 15 ans, bien que certains nécessitent un remboursement en aussi peu que cinq ans.
Comme pour toute décision financière majeure, il est préférable de consulter un conseiller financier ou un mandataire financier. La vérification auprès des autorités de régulation financière est une démarche judicieuse pour s’assurer qu’il n’y a pas de réclamation frauduleuse contre la société de prêt offrant l’avance. Qu’il s’agisse d’opter pour un prêt ou un rachat, il est important de comprendre les lois et règlements et de rechercher les entités offrant ces services.