Les meilleurs conseils en matière de planification financière et d’investissement varient en fonction des objectifs personnels, du mode de vie, de la carrière et de l’âge d’un individu. Certaines personnes choisiront d’investir de manière plus agressive, tandis que d’autres seront plus prudentes pour éviter les pertes plutôt que pour maximiser les gains. Lors de la détermination des différentes stratégies de planification financière et d’investissement, il est préférable de tenir compte des objectifs d’épargne personnels, de l’âge cible de la retraite et de la durée de chaque investissement.
L’établissement d’objectifs d’épargne personnels pour des choses comme la retraite, les études collégiales d’un enfant ou une mise de fonds pour une maison ou une voiture peut aider les individus à commencer leur propre planification financière et à développer des techniques d’investissement. Le plan d’épargne de chaque personne sera différent et dépendra de divers facteurs individuels, y compris le revenu, le montant nécessaire et le délai d’épargne. Équilibrer les objectifs à court terme, comme l’achat d’une nouvelle voiture, avec des objectifs à long terme, comme la retraite, est également une décision importante.
Les objectifs à long terme favorisent généralement un investissement plus agressif lorsqu’un individu est plus jeune et passent progressivement à un investissement plus prudent à mesure qu’il approche de l’âge de la retraite. Il s’agit de tirer parti d’un marché en croissance mais fluctuant, car le «bruit» et les plus petits hauts et bas ne sont pas susceptibles d’affecter les jeunes investisseurs qui ont l’intention de garder leur argent sur le marché pendant des décennies. Lorsque les investisseurs approchent de l’âge auquel ils devront retirer leur argent du marché boursier, ils auront besoin d’une stratégie d’investissement plus conservatrice pour minimiser les pertes potentielles. De nombreux comptes de retraite offrent des plans de placement qui créent automatiquement cette transition au fil du temps, se déplaçant vers davantage de placements obligataires et de réserves de liquidités à l’approche de la retraite.
La planification financière et les investissements à court terme exigeront des stratégies d’investissement différentes. De nombreuses personnes sont plus prudentes en ce qui concerne les investissements à court terme, car elles auront besoin de l’argent plus tôt et ne peuvent pas se permettre de passer du temps à se remettre des baisses potentielles du marché. Ces investisseurs peuvent choisir des obligations d’entreprises, des bons du Trésor à court terme, des certificats de dépôt (CD), des fonds du marché monétaire ou des comptes d’épargne à haut rendement. Les opportunités d’investissement comme celles-ci offrent moins de rendements sur le long terme car elles offrent généralement des taux d’intérêt oscillant entre 1% et 5%, mais elles minimisent également les risques et garantissent que l’argent du compte est plus sûr. Dans l’ensemble, les individus doivent choisir la stratégie de placement qui correspond le mieux à leurs objectifs financiers personnels et au délai qu’ils se sont fixés pour atteindre ces objectifs.