Le faux chèque est le fait de falsifier un instrument écrit négociable afin d’encaisser de l’argent qui n’appartient pas au faussaire. Ce type de fraude par chèque se rencontre généralement de trois manières : contrefaçon de signatures sur de vrais chèques, lavage de chèques et faux chèques. Dans la plupart des pays, ce type de détournement est illégal et la responsabilité peut incomber à la personne qui encaisse le chèque sauf si le faussaire est traduit en justice.
Un type courant de falsification de chèques concerne les signatures falsifiées sur de vrais chèques. Cela se produit le plus souvent lorsqu’un chèque en blanc est volé. Le voleur falsifie le nom du titulaire du compte sur un chèque et l’utilise pour acquérir des biens ou encaisser le chèque contre de l’argent. L’annulation des chèques dès que des chèques sont manquants ou volés est une méthode pour empêcher ce type de falsification de se produire.
Une autre méthode de falsification de chèques est connue sous le nom de lavage de chèques. Ce processus consiste à voler un chèque légitime en transit d’une partie à une autre, généralement par le biais d’un vol de courrier, et à l’utiliser à des fins frauduleuses. La fraude se produit lorsque le faussaire efface toutes les informations encrées à l’exception de la signature et remplace le nom du bénéficiaire par le nom du faussaire. Le faussaire peut également augmenter considérablement le montant. Ce chèque falsifié est ensuite déposé dans une banque pour être encaissé.
Une technique similaire pour vérifier le lavage consiste à modifier les détails écrits sur un chèque. Ce crime se produit lorsqu’un chèque est légitimement émis à un faussaire pour un montant déterminé. Dans ce cas, le faussaire prend soin de faire correspondre la couleur de l’encre utilisée par le tireur du chèque afin de modifier le montant du paiement sur le chèque. Cela se fait en ajoutant et en modifiant des nombres et en faisant de même avec la somme épelée sur le chèque.
Les faux chèques sont moins courants dans le monde de la falsification de chèques, mais peuvent être plus difficiles à détecter. Dans ce cas, un faussaire crée un chèque, ajoutant des informations de compte et de routage réalistes. Ce faux chèque se fait passer pour un chèque légitime en échange de marchandises ou d’espèces.
Les lois réprimant la contrefaçon de chèques varient d’un pays à l’autre. Dans la plupart des cas, une banque ou une entreprise attrape le chèque trompeur parce que les employés sont formés pour détecter les contrefaçons. Dans certaines situations, la personne qui encaisse le chèque, même si elle manipule sans le savoir un chèque falsifié, peut être tenue responsable de la perte. La poursuite en justice du faussaire de chèques est le moyen le plus courant de faire remplacer les fonds.