La d?r?glementation bancaire fait g?n?ralement r?f?rence ? l’?limination ou au moins ? la simplification de diverses lois qui s’appliquent aux banques. Cela se produit normalement au niveau national et vise souvent ? permettre aux acteurs individuels, qu’il s’agisse de particuliers, d’entreprises ou de banques elles-m?mes, de s’autor?guler davantage et de faire des choix plus personnalis?s sur des ?l?ments tels que les taux d’int?r?t et les paiements acceptables. La pratique est peut-?tre plus chaleureusement soutenue par les d?fenseurs du march? libre, qui font souvent pression pour une soci?t? o? le choix individuel plut?t que le mandat du gouvernement informe l’action. Ces partisans insistent sur une ing?rence minimale, voire inexistante, du gouvernement dans le secteur priv?. La banque est souvent un environnement ? enjeux ?lev?s, en particulier lorsque l’on consid?re des choses comme les tr?sors nationaux et les principaux capitaux de l’industrie. Le succ?s du secteur bancaire est souvent consid?r? comme vital pour le succ?s ?conomique d’un pays ou d’une r?gion en g?n?ral, et en tant que tel, il s’agit souvent d’un secteur que les r?gulateurs gouvernementaux veulent contr?ler, m?me de mani?re tangentielle. M?me dans toutes les situations ou la plupart du temps d?r?glement?es, cependant, il est important de r?aliser que certaines lois s’appliquent toujours, en particulier celles li?es ? la fraude et ? d’autres pratiques criminelles. Ce sont normalement seulement ceux qui r?glementent les politiques plus discr?tionnaires qui sont lev?s.
Comprendre la r?glementation des agences en g?n?ral
La plupart des gouvernements r?glementent de nombreux, sinon la plupart des domaines du commerce au sein de leurs soci?t?s, et ces r?glementations prennent normalement la forme de lois. Les lois ?tablissent des r?gles et des limites et d?finissent des param?tres g?n?raux pour les actions qui sont ou ne sont pas autoris?es. La banque et la gestion de l’argent sont souvent des domaines tr?s r?glement?s pour un certain nombre de raisons, mais les risques associ?s sont certainement en t?te de liste.
Dans la plupart des cas, les raisons primordiales de la r?glementation bancaire sont bien fond?es et bien intentionn?es. Selon les circonstances, cependant, ils sont souvent critiqu?s comme ?tant trop restrictifs et entravant la possibilit? d’innovation, entre autres. Le mouvement de d?r?glementation est n? en grande partie d’un d?sir d’un march? moins restreint. La mani?re dont la d?r?glementation se produit, son ampleur et ses limites peuvent varier ?norm?ment d’un endroit ? l’autre. Cela d?pend beaucoup de la structure juridique globale de la soci?t? en g?n?ral, ainsi que de la taille et de la port?e du secteur bancaire en particulier.
Relation avec l’?conomie de march? libre
La d?r?glementation bancaire est ?troitement associ?e ? l’?conomie de march? libre. Le concept principal de l’?conomie du march? libre est qu’une implication gouvernementale limit?e dans le march? permettra au march? de s’installer dans un ?tat optimal. De m?me, les partisans de la d?r?glementation estiment que le contr?le r?glementaire ?touffe la concurrence dans le secteur bancaire. Selon cette id?e, la concurrence sera ?conomiquement avantageuse pour les banques individuelles et les consommateurs en g?n?ral. En th?orie, les banques seront oblig?es d’offrir les meilleures offres aux clients potentiels et de g?rer leurs affaires de mani?re efficace et efficiente afin de rester en activit?.
Le concept de march? libre est fortement associ? ? l’un de ses plus grands d?fenseurs de l’histoire, l’?conomiste ?cossais Adam Smith. L’un de ses termes les plus c?l?bres est ??la main invisible??, qui fait r?f?rence au concept selon lequel aucune r?glementation n’a r?ellement un r?le, bien qu’invisible, pour orienter le march? vers un ?tat optimal.
Fluctuations normales de la politique
Le succ?s de la d?r?glementation varie aussi souvent et peut fluctuer en fonction d’autres forces externes. Par exemple, la r?glementation bancaire aux ?tats-Unis avant la Grande D?pression ?tait minime. Apr?s l’effondrement ?conomique de 1929, cependant, le gouvernement a renforc? la r?glementation et a m?me cr?? une agence ind?pendante – la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) – pour superviser les processus bancaires. L’effondrement ?conomique ?tait en partie le r?sultat d’un march? artificiellement gonfl? caus? par des banques non r?glement?es utilisant des actions souscrites.
? partir des ann?es 1980, il y a eu un mouvement g?n?ral d’abandon de la d?r?glementation bancaire. Largement attribu? ? l’orientation ?conomique de l’administration Regan sur les principes du march? libre, cette ?volution vers la d?r?glementation a culmin? avec la loi Gramm-Leach-Bliley de 1999. La loi Gramm-Leach-Bliley (GBLA), ?galement connue sous le nom de loi sur la modernisation des services financiers de 1999, a permis aux banques d’avoir plus de libert? dans leurs pratiques ?conomiques, et a conduit ? l’?limination de la s?paration traditionnelle entre bancassurance et investissements bancaires. Certains analystes font remonter le ralentissement ?conomique de 2008 et la faillite de diverses banques am?ricaines au GBLA.
D?bat en cours
Partout dans le monde, les d?bats sur la d?r?glementation bancaire se poursuivent. Les experts qui croient en l’infaillibilit? du march? sugg?rent que toute r?glementation ?limine la comp?titivit?, ce qui ? son tour limite la croissance ?conomique. Les ?conomistes et experts financiers qui soutiennent la r?glementation bancaire continuent de faire r?f?rence aux effondrements ?conomiques historiques qui ont r?sult? d’un march? libre non r?glement? et de la cupidit? infinie du secteur des affaires.
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