L’affacturage porte de nombreux noms, y compris l’escompte de factures, l’affacturage des créances et le financement par débiteur. En termes simples, l’affacturage est une pratique dans laquelle une entreprise achète une dette ou une facture à une autre entreprise. Il se réfère à l’acquisition de comptes débiteurs, qui sont actualisés afin de permettre à l’acheteur de réaliser un profit lors du recouvrement des sommes dues. L’affacturage transfère la propriété de ces comptes à une autre partie qui travaille alors vigoureusement pour recouvrer la dette.
Bien que l’affacturage puisse permettre à la partie responsable d’être soulagée de la dette pour un montant inférieur au montant total, il est généralement conçu pour être plus avantageux pour le facteur ou le nouveau propriétaire et le vendeur du compte que pour le débiteur. Le vendeur reçoit un fonds de roulement, tandis que l’acheteur est en mesure de réaliser un profit en achetant le compte pour beaucoup moins que ce qu’il vaut et en collectant ensuite sur celui-ci. L’affacturage permet à un acheteur d’acheter de tels comptes pour environ 25% de moins que ce qu’ils valent réellement.
Le facteur assume l’entière responsabilité du recouvrement de la dette. Le facteur est tenu de payer des frais supplémentaires, généralement un petit pourcentage, une fois que les efforts de collecte se sont avérés fructueux. Le nouveau propriétaire du compte peut offrir à la personne ou à l’entité responsable une petite remise sur l’encours de la dette. D’autres dispositions sont parfois prises, dans lesquelles la dette est considérée comme payée en totalité si un paiement forfaitaire est effectué sous certaines conditions. Malheureusement, dans certains cas, l’affacturage peut causer beaucoup de stress financier au consommateur ou à l’entreprise endettée, comme dans le cas de la consolidation de dettes.
Par exemple, si une personne adhère à un programme de consolidation de dettes et qu’un créancier s’engage dans l’affacturage, alors l’entité qui achète le compte peut ne pas être liée par le contrat du programme avec le créancier d’origine. Le facteur peut exiger une somme importante pour tenir compte du compte courant, et peut augmenter les taux d’intérêt ainsi que le montant du paiement mensuel. Cette forme d’affacturage peut s’avérer rentable dans certains cas, mais dans d’autres, elle peut se retourner contre vous. Le débiteur peut n’avoir d’autre choix que de déposer son bilan parce qu’il ou elle ne peut tout simplement pas se permettre les taux d’intérêt et les montants de paiement gonflés. Dans la majorité des cas, l’affacturage est une entreprise rentable, mais c’est une bonne idée d’examiner chaque compte individuellement avant de décider comment procéder.
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