La cession de garantie d’assurance-vie est un type de garantie que les prêteurs extraient des emprunteurs comme base ou condition pour leur prêter de l’argent. C’est une sorte de garantie pour le prêteur qui garantit que son argent sera remboursé. Cette garantie est obtenue par le prêteur auprès de l’emprunteur lorsque le prêteur a besoin d’une assurance supplémentaire que l’emprunteur remboursera la dette. Une assurance-vie peut être cédée à n’importe qui par le propriétaire de l’assurance, ce qui en fait l’idéal pour les emprunteurs.
Un prêteur peut exiger une cession d’assurance-vie en garantie lorsqu’il n’est pas sûr que l’emprunteur remboursera l’argent. Elle peut être une condition au décaissement d’un prêt. Dans ce cas, l’emprunteur souscrira une police d’assurance-vie et désignera le prêteur comme bénéficiaire. Si l’emprunteur décède avant de rembourser le prêt, le prêteur récupérera cet argent sur les dividendes de la police d’assurance-vie.
Le prêteur ne peut récupérer que l’argent qui lui est dû et pas plus. S’il reste de l’argent après que le prêteur a extrait la dette qui lui était due, l’argent sera versé aux autres bénéficiaires de l’assurance-vie – généralement les membres de la famille de l’emprunteur. Si l’emprunteur n’a nommé personne d’autre que le prêteur comme bénéficiaire, le solde sera appliqué à la succession de l’emprunteur.
La plupart des compagnies d’assurance connaissent bien la cession de garanties d’assurance-vie, et chaque compagnie a ses propres polices pour une telle couverture. Certaines compagnies d’assurance chercheront à contacter directement le prêteur afin de savoir exactement combien il s’attend à tirer de la cession en garantie de l’assurance-vie en cas de décès du titulaire de l’assurance. Ils voudront peut-être également savoir quels types de conditions le prêteur attache à la cession en garantie de l’assurance-vie. Les compagnies d’assurance le font pour éviter toute surprise si un tel événement se produisait.
Si l’emprunteur est en mesure de rembourser l’argent dû au prêteur, le prêteur n’aura droit à aucune somme provenant de la police d’assurance-vie. L’accord entre l’emprunteur et le prêteur concernant la cession en garantie de l’assurance-vie contient généralement une clause selon laquelle la réclamation du prêteur en tant que bénéficiaire de l’assurance-vie devient caduque dès le remboursement intégral de la dette due. La police d’assurance-vie sert simplement de sauvegarde en cas de défaillance de l’emprunteur sur le remboursement du prêt ou au cas où l’emprunteur décède avant de payer au prêteur la totalité de l’argent dû.