Un agent de sinistre – ou expert en sinistres – est un professionnel de l’assurance qui détermine l’étendue d’une perte monétaire résultant d’un accident et le montant que la compagnie d’assurance paiera pour indemniser la personne lésée. L’agent enquête sur ces pertes pour déterminer quelle partie est en faute et si la compagnie d’assurance a la responsabilité d’effectuer des paiements. La négociation du montant payé fait également partie des fonctions de l’agent. Il existe plusieurs domaines de spécialité pour les agents de sinistres, des lignes commerciales à l’ajustement de la vie et de la santé.
La plupart des experts en sinistres traitent des réclamations en responsabilité civile pour dommages matériels ou corporels. Les réclamations relatives aux biens surviennent lorsque des biens protégés par une police d’assurance sont endommagés à la suite de quelque chose comme un incendie ou des intempéries. Les réclamations en responsabilité civile surviennent lorsque quelqu’un est blessé ou que quelque chose est endommagé et qu’une personne assurée est à blâmer. Une grande partie du travail d’un agent de réclamation consiste à enquêter sur les réclamations et à déterminer si la perte est le résultat d’un élément couvert par la police d’assurance et si la perte est le résultat de mesures prises par l’assuré.
L’agent de réclamation documentera les faits d’un accident en prenant des photos, en enregistrant des déclarations et en prenant des mesures de choses telles que des marques de pneus. L’agent examinera également les estimations pour réparer ou remplacer les biens endommagés et déterminer si les estimations se situent dans les fourchettes normales. Un expert devra souvent examiner les factures médicales soumises par une partie lésée.
Il existe plusieurs types d’expert en sinistre. Les experts en sinistres commerciaux traitent les dommages matériels et les réclamations en responsabilité des entreprises. Un agent de réclamation des particuliers traite les réclamations contre les assurances auto et habitation. Les experts en sinistres traitent les sinistres décès, invalidité et soins médicaux.
Les experts en sinistres commerciaux règlent les réclamations pour des choses telles que les dommages aux immeubles de bureaux, aux véhicules et équipements commerciaux ou aux machines commerciales. Ils règlent également les demandes de dommages-intérêts tels que les blessures subies par quelqu’un sur un bien assuré ou les dommages causés aux biens d’autrui par les employés d’une entreprise assurée. Les experts en sinistres commerciaux peuvent également régler les réclamations liées aux accidents du travail.
Un agent de réclamation des particuliers s’occupe en grande partie des réclamations automobiles. De nombreuses réclamations automobiles impliquent des accidents entre véhicules; l’agent de réclamation règle les réclamations pour dommages au véhicule assuré et, éventuellement, pour blessures à l’autre partie ou dommages au véhicule de l’autre partie. La plupart des réclamations des propriétaires impliquent des dommages à une maison ou à des biens personnels dus à des risques tels que la foudre ou un incendie. Une politique de propriétaire couvre également la responsabilité pour des événements tels qu’un animal de compagnie blessant quelqu’un ou le propriétaire endommageant accidentellement la propriété de quelqu’un d’autre.
Un agent de réclamation moins connu est l’expert en vie et en santé. Ce type d’agent de réclamation s’occupe principalement des réclamations contre les polices d’assurance-vie et d’invalidité. Dans le cas d’une police d’assurance-vie, l’expert émet des règlements basés sur les certificats de décès et les dossiers médicaux. Pour les réclamations d’invalidité, l’expert détermine l’admissibilité aux prestations sur la base des déclarations des médecins et des dossiers médicaux.