Une dépense de réclamation est toute dépense encourue par une compagnie d’assurance en raison de la nécessité d’enquêter sur une réclamation. Par exemple, lorsqu’une réclamation d’assurance est déposée, un expert en sinistres doit généralement examiner les dommages matériels et les preuves de blessures corporelles afin de déterminer le montant du règlement. L’indemnisation des avocats et les frais de justice sont également possibles en cas de litige juridique.
Un exemple courant de dépense de réclamation est le coût d’envoi d’un expert en sinistres pour examiner les dommages signalés dans la réclamation. Avant que les compagnies d’assurance n’effectuent des paiements, elles doivent voir quel type de dommage s’est produit et estimer le coût moyen de la réparation. Par exemple, lorsqu’un automobiliste assuré heurte une autre voiture et se trouve en faute, la compagnie d’assurance de l’automobiliste veut s’assurer que la réclamation est bien valide. L’entreprise ne veut pas payer pour les dommages qui ne sont pas survenus à la suite de l’accident.
Une partie du travail de l’expert consiste à interroger le propriétaire de la voiture endommagée sur tout dommage antérieur qui existait avant l’accident. Il peut comparer le rapport d’accident et réclamer des informations avec les résultats de son inspection visuelle. Un expert en sinistres n’est pas nécessairement biaisé envers la compagnie d’assurance, mais veut s’assurer que les deux parties sont traitées équitablement. En utilisant l’exemple d’un véhicule endommagé, l’expert proposera un montant de règlement basé sur la gravité et les coûts moyens associés à la réparation de ce type de véhicule.
Il est toujours possible qu’un demandeur ne soit pas satisfait de l’offre de règlement de la compagnie d’assurance. Un demandeur peut décider de poursuivre l’entreprise s’il estime qu’il a de bonnes chances d’obtenir un montant plus élevé de la part d’un juge ou d’un jury. Les réclamations pour blessures corporelles et négligence grave sont plus susceptibles de générer des poursuites et, par conséquent, des frais de réclamation liés aux tribunaux.
Lorsqu’une réclamation d’assurance aboutit devant un tribunal, l’entreprise peut avoir une dépense de réclamation distincte pour un avocat en plus d’un enquêteur. Il y aura très probablement des frais de justice et peut-être des consultants externes qui devront être recrutés. Les règlements qui sont rendus par un juge à la suite d’un procès ne sont pas comptés comme une dépense de réclamation.
Une compagnie d’assurance peut choisir de maintenir une liste active de consultants externes pour le service des réclamations. Si l’un de ces consultants est retenu sur une base d’honoraires, cela serait également considéré comme une dépense de réclamation. Même s’ils sont payés en fonction des besoins, l’activité de consultant est l’un des coûts associés au paiement d’une réclamation.