Un avenant au coût de la vie est quelque chose que de nombreux experts en assurance et en finance recommandent lorsque vous souscrivez une assurance vie et / ou une assurance invalidité totale. Le pilote lui-même n’a pas de vie propre et ne peut être qu’un complément à un plan déjà acheté. Il fonctionne avec le plan que vous achetez et ne peut pas être acheté seul, d’où son nom inhabituel.
Essentiellement, ce que l’avenant sur le coût de la vie vous permet de faire, c’est de mettre à niveau ou de souscrire une assurance supplémentaire pour couvrir l’augmentation du coût de la vie. Si vous souscrivez une assurance spécifique qui paiera un montant qui semble bon sur le marché d’aujourd’hui, il y a un problème fondamental. Il ne suivra pas le rythme du coût de la vie, et ce qui peut sembler beaucoup aujourd’hui peut à terme ne pas répondre à vos besoins.
C’est particulièrement le cas si vous êtes atteint d’une invalidité permanente, pour laquelle certaines polices d’assurance-vie et d’assurance-vie temporaire ont des dispositions. Vous pouvez souscrire une assurance qui couvrirait essentiellement votre salaire actuel après une invalidité. Si vous n’étiez pas invalide et aviez continué à travailler, il est probable que votre salaire augmenterait légèrement avec l’augmentation du coût de la vie.
De nombreux experts financiers recommandent que l’avenant relatif au coût de la vie soit un complément particulièrement important si vous êtes jeune. À l’approche de la retraite ou de la fin de la vie, le coût d’un avenant relatif au coût de la vie peut être moins important, car même si le coût de la vie change, il n’augmente peut-être pas si radicalement que le paiement de votre police ferait une différence appréciable, que ce soit si vous devenez invalide, ou si vous prévoyez utiliser un versement pour subvenir aux besoins d’un conjoint survivant.
Vous pouvez voir les dangers de ne pas avoir de cavalier au coût de la vie s’il vous reste trois décennies ou plus de durée de vie prévue. Si vous devenez invalide, l’assurance que vous souscrivez paiera sur le montant convenu lors de la signature de la police. Cela pourrait être beaucoup moins que ce dont vous avez besoin dans dix ou vingt ans, il vaut donc la peine de vérifier cette option lorsque vous souscrivez une assurance vie et / ou invalidité. Cette option ne vous sera pas automatiquement proposée, vous devez donc vous renseigner sur l’avenant si le courtier d’assurance ne le mentionne pas.
Il est également important d’évaluer comment la compagnie d’assurance qui vous propose une police évalue le coût de la vie. Certaines entreprises autorisent une augmentation forfaitaire de trois à six pour cent par an. D’autres offrent un ajustement du paiement basé sur l’indice des prix à la consommation (IPC). Il est généralement préférable de rechercher une politique qui fonde les augmentations du coût de la vie sur l’IPC, car un taux fixe d’augmentation peut encore être inférieur à ce qu’il en coûte réellement pour survivre confortablement.
Vous paierez plus pour obtenir un avenant du coût de la vie. L’option d’acheter des montants de couverture plus élevés sur une base annuelle peut non seulement augmenter vos primes initiales, mais augmentera également certainement les primes ultérieures pour couvrir les ajustements du coût de la vie. Si vous souscrivez une assurance-vie temporaire, l’avenant peut être inscrit dans votre contrat, ce qui augmente vos primes dès le début, mais n’entraîne pas d’augmentation annuelle des primes.