Un compte de balayage est un processus qui implique en fait plus d’un compte financier. Un processus de compte de ce type peut être extrêmement efficace lorsqu’il s’agit de gérer le flux de trésorerie entre un compte utilisé pour effectuer des décaissements et un compte où les liquidités sont autorisées à s’accumuler sur les investissements. La stratégie de compte de balayage est employée par de nombreuses banques et autres institutions financières et est souvent proposée en tant que service aux particuliers et aux petites entreprises.
Le processus de création d’un compte de balayage commence par la création d’un compte de trésorerie. Ce compte est celui qui sera utilisé pour émettre des décaissements, tels que le paiement des factures de services publics, des factures impayées à divers fournisseurs et toute autre dépense nécessaire. Une fois le compte de caisse en place, le client et un analyste financier détermineront le montant moyen que le client souhaite conserver dans le compte. Ce chiffre est généralement suffisant pour couvrir les dépenses mensuelles sans créer de difficultés financières pour le client.
Lorsqu’il y a des fonds disponibles au-dessus et au-delà de ce solde moyen, ces fonds sont automatiquement transférés dans un compte d’investissement d’un certain type. Par exemple, un individu peut fixer un solde moyen pour son compte courant et autoriser que tous les fonds dépassant ce montant soient automatiquement transférés par la banque dans un certificat de dépôt ou sur un marché monétaire. Cela permet aux fonds de commencer à générer un rendement, augmentant ainsi la valeur nette du client.
Dans le cas où les fonds du compte espèces tombent en dessous d’un certain niveau, il est possible dans le cadre de la stratégie de compte de balayage de liquider certains des investissements réalisés dans le cadre du processus. Ces fonds sont ensuite utilisés pour reconstituer le compte de trésorerie épuisé. Cela peut être fait avec une relative facilité et offre au client la sécurité de savoir qu’il y aura toujours des fonds disponibles pour gérer les décaissements nécessaires.
Dans la meilleure des situations économiques, le compte de balayage est un excellent moyen de constituer un solide portefeuille d’actifs qui offrent une mesure améliorée de sécurité financière pour le client. Tant que le rendement des fonds investis peut rester en avance sur les liquidations nécessaires pour maintenir correctement le compte de trésorerie, les actifs continueront de croître. Pendant les périodes économiques moins prospères, il peut être nécessaire de liquider davantage les investissements pour maintenir l’équilibre moyen, une situation qui peut rapidement conduire à peu ou pas de retour sur les investissements restants. Lorsque cela se produit, l’institution financière travaillera généralement avec le client pour développer une stratégie alternative afin de maximiser la meilleure utilisation de ses actifs jusqu’à ce que la stratégie de compte de balayage redevienne réalisable.