Un conseiller financier offre des conseils de gestion financi?re aux particuliers et aux entreprises. La plupart des gens les emploient pour obtenir des conseils sur la fa?on d’atteindre des objectifs financiers ? long terme, qui peuvent inclure un plan de gestion de la dette, des conseils en investissement ou l’?laboration d’un plan d’?pargne. Les organisations travaillent ?galement avec des consultants pour s’assurer que leurs plans d’affaires sont financi?rement viables et pour g?rer les programmes d’argent pour les employ?s.
Domaines d’int?r?t
Les conseillers financiers se concentrent g?n?ralement sur les conseils en mati?re de retraite, les investissements et la gestion de la dette, bien que certains conseillers aident les clients ? coordonner tous leurs objectifs financiers. Les entreprises travaillent parfois avec un planificateur financier pour trouver des moyens de relever les d?fis financiers. Une entreprise peut demander de l’aide pour des probl?mes de budg?tisation ou des moyens de g?rer la dette de l’entreprise. Certaines entreprises emploient des conseillers financiers pour r?pondre aux questions des employ?s sur leurs avantages sociaux et leurs r?gimes de retraite.
Travailler avec un consultant
Les gens embauchent souvent un conseiller financier apr?s un changement de vie, comme une promotion ou un ajout ? leur famille, car ils peuvent avoir des questions sur la fa?on d’obtenir de bons taux hypoth?caires, quand d?marrer un fonds universitaire ou quand commencer ? ?pargner pour la retraite. La plupart des experts recommandent ?galement ? une personne de demander des conseils financiers lorsqu’elle fait de gros investissements – g?n?ralement autour de 500,000 1 $ ou XNUMX million de dollars am?ricains (USD) – ?galement. Lors du choix d’un conseiller financier, il est important de magasiner et de poser des questions d?taill?es ? chaque conseiller potentiel. Les questions ? poser comprennent quels services il offre, quelle est son approche en mati?re de planification financi?re, quel type de bar?me de frais sera utilis?, quel type de licence il poss?de et s’il a d?j? fait l’objet de mesures disciplinaires. De plus, les gens devraient demander aux conseillers potentiels quel type d’exp?rience ils ont de travailler avec des personnes dans leur situation financi?re sp?cifique, car les approches de la planification financi?re varient selon les circonstances.
Travailler en tant que consultant
De nombreux consultants financiers commencent en travaillant pour des pr?teurs hypoth?caires, des soci?t?s fiscales ou des banques. Certains finissent par devenir des travailleurs ind?pendants, g?n?ralement en cr?ant une entreprise de conseil priv?e, ce qui permet des horaires de travail flexibles et un potentiel de gain accru. Ceux qui le font offrent g?n?ralement des services dans un domaine pr?cis, comme les assurances, les r?gimes de retraite ou les finances familiales.
Certification
Il n’y a pas de norme internationale de certification qu’un consultant financier doit obtenir avant de travailler, bien que la plupart des r?gions aient des exigences r?gionales de certification et de licence. De mani?re g?n?rale, toute personne fournissant des conseils financiers pour gagner sa vie doit ?tre certifi?e avant de pouvoir vendre des assurances, des actions ou des fonds communs de placement. Aux ?tats-Unis, les qualifications comprennent Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Consultant (ChFC) et Chartered Life Underwriter. Les certifications CFP et ChFC sont principalement ax?es sur la planification financi?re, tandis que la certification CLU est davantage ax?e sur l’assurance, mais comprend ?galement des aspects de la planification financi?re.
Structure de frais
Les consultants ont tendance ? utiliser des mod?les de paiement bas?s sur les commissions, les honoraires uniquement ou les honoraires, en fonction des types de services fournis ainsi que des flux de tr?sorerie de leurs clients. Les conseillers r?mun?r?s ? la commission facturent des frais pour les services ou produits financiers qu’ils vendent ? leurs clients. La plupart du temps, la commission est un pourcentage de la valeur des produits financiers vendus aux clients. Les critiques de ce type de plan de r?mun?ration soutiennent que ces mod?les de paiement peuvent encourager les consultants ? vendre des produits qui ne sont pas id?aux pour leurs clients, mais qui leur rapportent des gains plus ?lev?s.
Les conseillers ? honoraires ne per?oivent pas de commission sur les services fournis aux clients. Ils sont g?n?ralement r?mun?r?s par des honoraires trimestriels ou annuels, ou par un taux horaire. Dans ce type de mod?le de r?mun?ration, ils ne peuvent pas non plus recevoir de rabais ou de commissions occultes de la part des fournisseurs de produits financiers, comme les compagnies d’assurance ou les entreprises immobili?res. En revanche, les consultants r?mun?r?s per?oivent ? la fois les honoraires qu’un conseiller r?mun?r? uniquement sur honoraires obtiendrait, ainsi qu’une commission sur les produits et services vendus.
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