Un conseiller financier offre des conseils de gestion financière aux particuliers et aux entreprises. La plupart des gens les emploient pour obtenir des conseils sur la façon d’atteindre des objectifs financiers à long terme, qui peuvent inclure un plan de gestion de la dette, des conseils en investissement ou l’élaboration d’un plan d’épargne. Les organisations travaillent également avec des consultants pour s’assurer que leurs plans d’affaires sont financièrement viables et pour gérer les programmes d’argent pour les employés.
Domaines d’intérêt
Les conseillers financiers se concentrent généralement sur les conseils en matière de retraite, les investissements et la gestion de la dette, bien que certains conseillers aident les clients à coordonner tous leurs objectifs financiers. Les entreprises travaillent parfois avec un planificateur financier pour trouver des moyens de relever les défis financiers. Une entreprise peut demander de l’aide pour des problèmes de budgétisation ou des moyens de gérer la dette de l’entreprise. Certaines entreprises emploient des conseillers financiers pour répondre aux questions des employés sur leurs avantages sociaux et leurs régimes de retraite.
Travailler avec un consultant
Les gens embauchent souvent un conseiller financier après un changement de vie, comme une promotion ou un ajout à leur famille, car ils peuvent avoir des questions sur la façon d’obtenir de bons taux hypothécaires, quand démarrer un fonds universitaire ou quand commencer à épargner pour la retraite. La plupart des experts recommandent également à une personne de demander des conseils financiers lorsqu’elle fait de gros investissements – généralement autour de 500,000 1 $ ou XNUMX million de dollars américains (USD) – également. Lors du choix d’un conseiller financier, il est important de magasiner et de poser des questions détaillées à chaque conseiller potentiel. Les questions à poser comprennent quels services il offre, quelle est son approche en matière de planification financière, quel type de barème de frais sera utilisé, quel type de licence il possède et s’il a déjà fait l’objet de mesures disciplinaires. De plus, les gens devraient demander aux conseillers potentiels quel type d’expérience ils ont de travailler avec des personnes dans leur situation financière spécifique, car les approches de la planification financière varient selon les circonstances.
Travailler en tant que consultant
De nombreux consultants financiers commencent en travaillant pour des prêteurs hypothécaires, des sociétés fiscales ou des banques. Certains finissent par devenir des travailleurs indépendants, généralement en créant une entreprise de conseil privée, ce qui permet des horaires de travail flexibles et un potentiel de gain accru. Ceux qui le font offrent généralement des services dans un domaine précis, comme les assurances, les régimes de retraite ou les finances familiales.
Certification
Il n’y a pas de norme internationale de certification qu’un consultant financier doit obtenir avant de travailler, bien que la plupart des régions aient des exigences régionales de certification et de licence. De manière générale, toute personne fournissant des conseils financiers pour gagner sa vie doit être certifiée avant de pouvoir vendre des assurances, des actions ou des fonds communs de placement. Aux États-Unis, les qualifications comprennent Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Consultant (ChFC) et Chartered Life Underwriter. Les certifications CFP et ChFC sont principalement axées sur la planification financière, tandis que la certification CLU est davantage axée sur l’assurance, mais comprend également des aspects de la planification financière.
Structure de frais
Les consultants ont tendance à utiliser des modèles de paiement basés sur les commissions, les honoraires uniquement ou les honoraires, en fonction des types de services fournis ainsi que des flux de trésorerie de leurs clients. Les conseillers rémunérés à la commission facturent des frais pour les services ou produits financiers qu’ils vendent à leurs clients. La plupart du temps, la commission est un pourcentage de la valeur des produits financiers vendus aux clients. Les critiques de ce type de plan de rémunération soutiennent que ces modèles de paiement peuvent encourager les consultants à vendre des produits qui ne sont pas idéaux pour leurs clients, mais qui leur rapportent des gains plus élevés.
Les conseillers à honoraires ne perçoivent pas de commission sur les services fournis aux clients. Ils sont généralement rémunérés par des honoraires trimestriels ou annuels, ou par un taux horaire. Dans ce type de modèle de rémunération, ils ne peuvent pas non plus recevoir de rabais ou de commissions occultes de la part des fournisseurs de produits financiers, comme les compagnies d’assurance ou les entreprises immobilières. En revanche, les consultants rémunérés perçoivent à la fois les honoraires qu’un conseiller rémunéré uniquement sur honoraires obtiendrait, ainsi qu’une commission sur les produits et services vendus.
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