Un conseiller financier enregistré (RFC) est une désignation professionnelle ou un titre accordé par l’Association internationale des conseillers financiers enregistrés (IARFC). L’IARFC est une organisation privée à but non lucratif. Pour obtenir le RFC, un planificateur financier ou un conseiller financier doit réussir l’examen de l’IARFC et satisfaire à d’autres exigences telles qu’un diplôme en planification financière. Par la suite, un conseiller financier inscrit doit se conformer au code de déontologie de l’IARFC et suivre des cours de formation continue pour conserver son titre. Le RFC n’est qu’un type de titre professionnel disponible pour les planificateurs financiers.
Un planificateur financier qui souhaite devenir un conseiller financier enregistré doit réussir le test de l’IARFC, qui couvre plusieurs domaines tels que les rentes, la planification successorale, les valeurs mobilières et la répartition des investissements. Avant qu’un candidat ne passe le test, il doit déjà avoir une désignation professionnelle telle qu’un assureur-vie agréé (CLU), un consultant financier agréé (ChFC) ou une autre désignation acceptable pour l’IARFC. L’American College accorde les désignations CLU et ChFC. Si un candidat n’a pas de titre professionnel, un diplôme en planification financière d’un collège ou d’une université accrédité est également acceptable. Un candidat doit également avoir quatre ans d’expérience en planification financière.
Un planificateur financier qui devient un conseiller financier enregistré doit se conformer au code de déontologie de l’IARFC. Le code d’éthique a plusieurs mandats tels que se conformer aux lois qui s’appliquent à la planification financière, placer les intérêts d’un client au-dessus des siens et facturer des frais raisonnables. Un conseiller financier inscrit doit également suivre 40 heures de cours de formation continue en planification financière chaque année. L’IARFC peut révoquer la désignation RFC si un planificateur ne se conforme pas à son code de déontologie, ne respecte pas les exigences en matière d’éducation ou possède une licence professionnelle telle qu’une licence de vente de titres ou d’assurance révoquée par un autre organisme gouvernemental.
Un conseiller financier inscrit n’est qu’une des nombreuses désignations offertes aux planificateurs financiers. Des exemples d’autres désignations comprennent un planificateur financier agréé (CFC), un planificateur financier enregistré (RFP), un consultant agréé en gestion de placements (CIMC) ou un conseiller en planification de retraite agréé (CRPC). La planification financière étant une industrie non réglementée, de nombreuses organisations privées ont vu le jour et créent des titres professionnels. Une organisation fixe ses critères et accorde sa désignation à toute personne qui satisfait aux exigences. Avant d’embaucher un planificateur financier, il est toujours préférable pour un consommateur de faire ses devoirs en enquêtant sur un planificateur financier et l’organisme qui a accordé le titre professionnel.