Le créancier garanti peut prendre plusieurs formes. De nombreux prêteurs préfèrent prêter de cette manière, car cela permet de mieux garantir le remboursement des montants dus au titre de la manière dont un prêt est établi. Essentiellement, chacun de ces créanciers exige que l’emprunteur garantisse un prêt d’une manière ou d’une autre.
Comment un prêt est-il garanti ? Le remboursement est généralement garanti en donnant au créancier des droits sur certains biens ou actifs si le prêt n’est pas remboursé. Les banques qui possèdent les titres des maisons ou des voitures pour lesquelles elles ont accordé des prêts ont le droit de saisir ces maisons ou ces voitures jusqu’à la valeur qui leur est encore due afin de recouvrer un prêt. Parfois, un créancier garanti détient une partie du titre d’une entreprise, des actifs d’une personne (comme des actions, des prêts ou des obligations) ou d’autres formes de propriété.
Non seulement le droit à une certaine forme de bien présente un avantage pour assurer le remboursement au créancier garanti, mais il garantit souvent d’autres droits. L’un des principaux droits que de nombreux prêteurs obtiennent est le droit de propriété en premier, avant que les créanciers non garantis ne puissent faire une réclamation. Si une personne fait défaut sur un prêt immobilier et ne peut pas effectuer de paiements par carte de crédit non garantis, la banque avec le prêt immobilier peut saisir les actifs avant que la société émettrice de la carte de crédit ne puisse les toucher. On pourrait dire que le créancier garanti dispose d’une sûreté de deux manières : contre la défaillance du propriétaire et en minimisant le montant qui peut être recouvré par les autres créanciers du propriétaire. Les règles se compliquent si plus d’une personne a agi en tant que créancier garanti pour l’emprunteur et peuvent être définies différemment selon l’état ou le pays.
Bien qu’être un créancier garanti puisse être considéré comme uniquement intéressé, il y a certains avantages à travailler avec un créancier garanti du point de vue de l’emprunteur. Le plus important d’entre eux est que les prêteurs avec garantie peuvent généralement assouplir les règles de prêt dans une certaine mesure. Si une personne ne paie pas sa voiture, la banque reprend la voiture. Bien sûr, parfois, si une chose a perdu de la valeur, le créancier garanti peut encore être le perdant de cet échange. Cependant, la plus grande probabilité dans de nombreux scénarios est que les créanciers garantis récupèrent au moins l’argent qui leur est dû et qu’ils puissent gagner de l’argent en paiements d’intérêts qui ne comptaient pas pour le principal du prêt. Cela signifie qu’un prêt garanti peut être un peu moins cher ou être proposé à un taux d’intérêt inférieur.
De nombreux types de prêts sont toujours garantis. Les hypothèques résidentielles et les achats de véhicules ont tendance à être de ce type. Parfois, les prêts personnels doivent également être garantis, surtout si le crédit n’est pas irréprochable. Les prêts aux entreprises peuvent également nécessiter une certaine forme de sécurité, mais cela peut dépendre des antécédents de crédit de l’entreprise, de son niveau de profit et de sa croissance, ainsi que de son âge.
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