Un plan de retrait systématique est un plan financier qui permet à un actionnaire de retirer de l’argent d’un portefeuille de fonds communs de placement existant à des intervalles prédéterminés. L’argent peut être réinvesti dans un autre portefeuille ou utilisé pour payer autre chose. Souvent, ce type de régime est utilisé pour financer les dépenses pendant la retraite. Cependant, il peut également être utilisé à d’autres fins.
Avec un plan de retrait systématique, un montant fixe ou variable est retiré à intervalles réguliers. Les retraits peuvent être effectués selon un calendrier mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel. Le titulaire du plan peut choisir les intervalles en fonction de ses engagements et de ses besoins.
Ces régimes offrent de nombreux avantages. Par exemple, ils permettent aux titulaires de compte d’accéder à leur argent exactement quand ils en ont besoin. Cela permet aux titulaires de compte de réaliser plus facilement leurs plans financiers et d’atteindre leurs objectifs.
Un plan de retrait systématique permet au titulaire du compte un certain niveau d’indépendance par rapport aux fluctuations du marché. En effectuant des retraits périodiques, les titulaires de compte peuvent profiter de valeurs de rendement moyennes qui dépassent souvent les prix de vente moyens. De cette manière, ils sont en mesure de garantir des prix unitaires plus élevés que ceux pouvant être atteints en retirant tout en même temps.
Ce type de plan présente également des avantages fiscaux. Les retraits sont effectués sur le capital et, à ce titre, les gains à long terme sont payés à un taux d’imposition inférieur. De nombreuses personnes utilisent ces régimes dans le cadre de leurs stratégies de planification fiscale afin de tirer le meilleur parti de ce taux d’imposition inférieur.
Avec un plan de retrait systématique, l’argent d’un investisseur continuera de croître tant que l’investissement se déroulera à un taux supérieur au taux de retrait. Pour cette raison, il est judicieux de diversifier vos investissements. Cependant, la diversification est logique pour un certain nombre de types de placements en plus des fonds communs de placement.