Un prêt de financement du commerce est un type d’option de prêt conçu pour aider les entreprises dans le processus de commerce et de commerce international. L’objectif de ce type de financement est d’aider les acheteurs à fournir des fonds en amont pour les biens achetés et en attente d’expédition. En règle générale, une institution financière accordera ce prêt en utilisant des conditions de crédit acceptées par le débiteur. Dès l’approbation du prêt, le produit peut être transféré à la banque du vendeur et l’expédition des biens et services achetés peut avoir lieu.
L’utilisation d’un prêt de financement commercial est plus courante dans les situations impliquant l’achat de marchandises auprès d’un vendeur international. Il existe en fait plusieurs manières différentes de gérer l’achat de marchandises à importer dans le pays d’origine de l’acheteur, y compris l’octroi d’une lettre de crédit par la banque de l’importateur à l’institution financière de l’exportateur, garantissant effectivement le paiement à la réception de documents spécifiques, tels que comme connaissement. Un prêt de financement du commerce va en fait un peu plus loin, dans la mesure où la banque approuvera un prêt à l’importateur et transmettra le produit à la banque de l’exportateur en paiement de la commande passée.
Comme pour tout type de situation de prêt, le demandeur doit répondre à certains critères avant de recevoir un prêt de financement commercial. Le prêteur exigera normalement des informations sur la situation financière et les actifs du demandeur, examinera la cote de crédit de l’entité commerciale qui tente de garantir le prêt et examinera également le type d’actifs pouvant être présentés en garantie de l’accord. En supposant que le prêteur et le débiteur parviennent à des conditions de remboursement qui conviennent à toutes les parties concernées, le prêt peut être approuvé, les fonds transmis à l’exportateur et l’importation des marchandises peut avoir lieu.
Selon la manière dont les termes du contrat d’achat entre l’importateur et l’exportateur sont structurés, le prêteur qui accorde le prêt de financement du commerce peut notifier à la banque de l’exportateur que le prêt est approuvé, mais s’abstenir d’envoyer l’argent jusqu’à ce que l’importateur confirme que le les marchandises ont été expédiées et sont en transit. Dans certains cas, le prêteur peut retarder le transfert du produit du prêt de financement du commerce jusqu’à ce que les marchandises soient reçues dans un port national et que l’importateur confirme que la commande est complète et reçue. Le processus exact d’utilisation du produit du prêt pour régler la dette variera en fonction des conditions convenues par l’acheteur et le vendeur, et de toute réglementation commerciale gouvernementale applicable dans l’un ou l’autre des deux pays impliqués dans la transaction.