Lorsqu’une personne décide de souscrire une assurance-vie, elle remplit une demande et la soumet à une compagnie d’assurance-vie. Un souscripteur d’assurance-vie est une personne de la compagnie d’assurance qui examine la demande et détermine si la compagnie doit fournir une couverture pour le demandeur. S’il s’avère que le demandeur présente un risque acceptable, le souscripteur d’assurance-vie détermine également le montant que le demandeur doit payer pour la couverture et précise les conditions exactes de la police.
Une police d’assurance-vie offre une protection contre les pertes financières causées par le décès. Il s’agit d’un contrat entre le propriétaire de la police et la compagnie d’assurance. Le propriétaire s’engage à effectuer des paiements réguliers, appelés primes, à la compagnie d’assurance, et la compagnie d’assurance s’engage à verser une somme d’argent au bénéficiaire désigné par le propriétaire au décès du propriétaire.
La compagnie d’assurance ne peut pas rester en activité si elle paie constamment plus que ce qu’elle rapporte par le biais des primes. D’un autre côté, si les primes sont trop élevées, l’entreprise peut perdre des clients au profit de ses concurrents. C’est le travail du souscripteur d’assurance-vie de collecter et d’étudier les données sur chaque demandeur, de déterminer le risque potentiel de fournir une couverture et de fixer les tarifs appropriés afin que l’entreprise réalise un profit.
Un souscripteur d’assurance-vie recueille et analyse divers éléments d’information pour aider à déterminer le niveau de risque d’un demandeur. En plus des informations sur la demande de police, un assureur étudie les rapports médicaux, les informations sur le travail du demandeur et les détails sur la participation à des sports ou des passe-temps dangereux. Les assureurs-vie consultent également des tables actuarielles, qui présentent des statistiques sur les pertes réelles de certains groupes de personnes sur une période prolongée. Les assureurs étudient le rapport de crédit et l’état financier du demandeur pour s’assurer que le demandeur est financièrement en mesure de payer les primes d’assurance.
Au lieu de rédiger des polices individuelles, un souscripteur d’assurance-vie peut choisir de se spécialiser dans la rédaction de polices collectives. Une police de groupe est un contrat standard qui assure tous les membres d’un groupe spécifié aux mêmes conditions et à la même prime. Les assureurs collectifs étudient et analysent les données pour le groupe dans son ensemble, plutôt qu’individuellement, pour déterminer les conditions de la police et le montant des primes.
Le travail d’un souscripteur d’assurance-vie est complexe et exigeant, et nécessite de solides compétences analytiques, une attention aux détails et un jugement responsable. Les souscripteurs s’appuient fortement sur l’utilisation des ordinateurs et de la technologie dans leur travail, ce qui rend de solides compétences informatiques essentielles. Une communication efficace et de bonnes compétences interpersonnelles sont également nécessaires, car le travail d’un souscripteur implique fréquemment de traiter avec des agents, des assurés, des demandeurs et d’autres professionnels.