La cession de dette est une procédure qui transfère la dette d’un créancier initial à un nouveau créancier. En revanche, lors de la prise en charge de la dette, un nouveau débiteur reprend une dette existante du débiteur précédent, exonérant le débiteur d’origine de toute responsabilité associée à la dette. Pour la cession de créances, les débiteurs ne sont pas consultés et ils n’ont pas besoin d’autoriser ou d’approuver le transfert. En revanche, les gens ne peuvent pas assumer des dettes sans l’autorisation du créancier, car le créancier veut confirmer que la personne qui reprend la dette a la capacité de la rembourser.
Il y a un certain nombre de raisons pour lesquelles la cession de dette a lieu. Certains créanciers vendent régulièrement leurs comptes à des tiers, ce qui leur permet de recouvrer le montant total de la dette des mois ou des années avant que le montant total ne soit remboursé. Ces entreprises réalisent un petit bénéfice de la vente de la dette en plus de recevoir le paiement intégral. D’autres créanciers peuvent emballer et vendre différents types de dettes, comme des prêts à haut risque dont ils veulent se débarrasser, souvent dans le but d’améliorer leurs perspectives financières. Il est également possible d’attribuer des dettes à des filiales pour nettoyer les livres d’une société mère, une pratique comptable qui est parfois utilisée pour dissimuler des créances irrécouvrables ou pour obscurcir la vérité sur les finances d’une entreprise.
Les entreprises qui offrent des prêts doivent tenir compte de la façon dont ces prêts apparaissent dans les livres. Si une grande partie du capital d’une entreprise est immobilisée dans des prêts et qu’une entreprise a de nombreux prêts improductifs ou à haut risque, elle a une faible liquidité et peut être menacée par des changements dans l’économie ou des défaillances massives. Ces entreprises n’attirent pas les investisseurs et peuvent soulever des inquiétudes parmi les régulateurs et les autres parties intéressées. Pour ces entreprises, la cession de dettes leur permet d’augmenter leurs liquidités et de nettoyer leurs livres, créant ainsi un profil financier plus attrayant.
Lors de la cession de créances, le débiteur est informé du changement de créanciers. Les informations de contact et de paiement du nouveau créancier doivent être envoyées, ainsi que toute modification des conditions associées au transfert. De même, si le créancier souhaite modifier les conditions à une date ultérieure, des notifications doivent également être envoyées en temps opportun pour donner au débiteur la possibilité de répondre. Les mêmes droits et protections juridiques pour le débiteur qui s’appliquaient à la relation avec le créancier initial sont toujours en vigueur.
Si un avis informant un débiteur que des dettes ont été transférées est reçu, il est conseillé de contacter le créancier d’origine pour confirmer le transfert et obtenir les coordonnées exactes du nouveau créancier. Ces informations doivent être conservées dans les dossiers afin que les gens sachent comment contacter leurs créanciers. Le nouveau créancier doit également envoyer un colis contenant des informations, notamment des accords de confidentialité et des coordonnées.