Parfois connu sous le nom de billet à ordre, un billet à tempérament est une forme de titre de créance très similaire à un billet à ordre standard. Une différence clé est que l’instrument comprend des dispositions pour le remboursement ordonné du montant principal qui est accordé à l’emprunteur, ainsi que le règlement de tout intérêt appliqué au solde impayé conformément aux termes de la note. Essentiellement, cet arrangement établit au moins un montant minimum qui doit être payé à des moments précis pendant la durée de vie du billet, créant un calendrier de versements pour le remboursement de la dette.
Le contenu d’une note de versement typique aborde également d’autres problèmes associés à la transaction de prêt. Dans certains pays, les réglementations en matière de prêt peuvent exiger que la note contienne des informations concernant le but recherché par l’emprunteur pour les fonds, comme l’utilisation de l’argent pour acheter une maison ou financer un projet spécifique. Il n’est pas rare que des détails sur la façon dont les intérêts sont appliqués au solde soient également inclus. Les dispositions détermineront si le billet comporte un taux d’intérêt fixe ou variable, comment ce taux d’intérêt est appliqué et quelles options l’emprunteur peut avoir pour passer d’un taux fixe à un taux variable à un moment donné au cours de la durée de vie de la dette.
Lorsque la note de versement est utilisée pour l’achat de biens immobiliers, il y a de fortes chances que le texte du document aborde les options ouvertes au prêteur en cas de défaut de paiement de l’emprunteur sur le prêt. En fonction du solde impayé au moment où le défaut se produit, le prêteur peut être en mesure de demander réparation par le biais du système judiciaire ou de déposer une action pour garantir le titre de propriété de la propriété achetée avec le produit de la note. Même lorsque le prêt n’était pas lié à l’achat d’un bien immobilier, il est souvent possible de déposer une réclamation auprès d’un tribunal des petites créances pour recouvrer au moins une partie du solde impayé.
La note de versement est souvent considérée comme une alternative à l’obtention d’un financement bancaire et peut servir d’accord de prêt entre deux personnes, par exemple entre un ami qui prête de l’argent à un autre ami pour une mise de fonds sur une maison. La préparation d’un document juridique comme une note de versement permet de protéger le prêteur personnel contre les pertes en établissant certains droits en termes de capacité d’exiger le remboursement du prêt. Dans le même temps, la structure de la note de versement peut aussi parfois protéger les intérêts de l’emprunteur, surtout si les conditions empêchent de rembourser l’intégralité du solde dû tant que l’emprunteur effectue les paiements conformément au calendrier des versements.