Une police évaluée est un type de police d’assurance dans laquelle la valeur nominale totale de la police est payée en cas de perte totale, quelle que soit la valeur réelle des biens couverts par la police. Les polices d’assurance-vie sont des polices classiquement évaluées, et les gens peuvent également acheter des polices de valeur pour des biens tels que des maisons et des véhicules. De nombreuses compagnies d’assurance proposent des polices de valeur à leurs clients, avec des primes qui peuvent varier en fonction de la valeur de la police, des risques et de la région dans laquelle la police est souscrite.
Lorsqu’une police d’assurance n’est pas évaluée, l’assuré doit démontrer la valeur de la propriété en ruine lorsque des dommages surviennent, et la compagnie d’assurance rend un jugement pour déterminer le montant à payer. Le but de la police d’assurance est de remettre l’assuré dans la situation financière qui existait avant le sinistre. Par exemple, l’assurance habitation aiderait quelqu’un à reconstruire une maison qui a été détruite par un incendie. Dans le cadre d’une police évaluée, une valeur nominale est convenue, et en cas de destruction totale, la compagnie d’assurance verse cette valeur nominale.
Les compagnies d’assurance ont toujours le droit d’enquêter lorsqu’une réclamation est déposée contre une police évaluée. Le contrat de la police comprend généralement un certain nombre d’exclusions, telles que les dégâts d’eau dans une police d’assurance habitation ou le suicide dans une police d’assurance-vie. Dans les zones sujettes aux catastrophes naturelles telles que les tremblements de terre, les tornades et les inondations, les polices évaluées excluent souvent ces risques et une couverture distincte doit être achetée pour une protection complète. Les consommateurs doivent absolument s’assurer qu’ils comprennent les exclusions de leurs polices d’assurance afin de pouvoir souscrire une assurance supplémentaire, si nécessaire.
L’assurance de police évaluée peut le plus souvent être vue sous la forme d’assurance-vie. Les polices d’assurance-vie prévoient une indemnité en cas de décès qui est conçue pour créer une plus grande sécurité financière pour les survivants. Pour les biens tels que les maisons et les voitures, une politique de valeur convenue n’est pas toujours nécessairement une bonne chose. Par exemple, si une maison est assurée en vertu d’une ancienne police évaluée, le coût de la reconstruction peut être considérablement plus élevé que celui de la valeur de la police, en raison de la hausse des coûts du bois et d’autres matériaux de construction. À l’inverse, une police évaluée pourrait rapporter plus que la valeur de la propriété dans certaines situations, ce qui pourrait être avantageux pour le preneur d’assurance.
Lors de l’achat de polices d’assurance de valeur, les consommateurs devraient obtenir des informations sur les exclusions qui pourraient affaiblir la couverture fournie. Ils devraient également poser des questions sur les périodes d’attente; de nombreuses polices d’assurance évaluées ont des périodes de détention au cours desquelles les prestations ne seront pas versées. Par exemple, une police d’assurance-vie peut ne pas entrer en vigueur tant qu’elle n’a pas été détenue pendant deux ans. D’autres considérations pourraient inclure la possibilité de regrouper des polices d’assurance, car de nombreuses compagnies d’assurance offrent des rabais aux personnes qui souscrivent plusieurs polices, telles que l’assurance vie, habitation et automobile.