Les services bancaires de détail englobent une variété de types de comptes. Outre les comptes d’épargne et de chèques standard, les banques de détail proposent des cartes de crédit, des services d’investissement, des certificats de dépôt et des comptes de retraite. Ces banques offrent également une gamme complète de comptes de prêt, y compris des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des prêts sur valeur domiciliaire, des prêts personnels, des prêts aux entreprises et des prêts étudiants privés.
Lorsque la plupart des gens pensent aux services bancaires de détail traditionnels, un compte d’épargne ou un compte courant vient à l’esprit. Les deux comptes sont des comptes de dépôt sur lesquels les particuliers sont libres d’effectuer des dépôts aussi peu ou autant qu’ils le souhaitent. Certaines banques de détail auront des stipulations concernant les montants minimums du dépôt d’ouverture ainsi qu’un minimum mensuel moyen qui doit être maintenu afin d’éviter les frais. Les comptes chèques peuvent inclure ou non des paiements d’intérêts, contrairement aux comptes d’épargne. Des cartes de débit peuvent être proposées en conjonction avec ces types de comptes pour faciliter le retrait des fonds disponibles.
Des options d’épargne supplémentaires font généralement partie du portefeuille de services bancaires de détail. Les taux d’intérêt sur les certificats de dépôt sont généralement plus élevés que ceux d’un compte d’épargne ordinaire. La principale différence est qu’une certaine somme d’argent doit être déposée pendant une période plus longue et ne peut être retirée qu’à la fin de la période. Les comptes de retraite individuels peuvent être créés par l’intermédiaire d’une banque de détail et fonctionner de la même manière que le plan de retraite d’un employeur. Un montant maximum de fonds peut être versé chaque année et ne peut être retiré avant un certain âge sans recevoir de pénalité.
Les services d’investissement peuvent également être proposés par une banque de détail. Ils sont généralement fournis dans le cadre d’un partenariat avec des sociétés de courtage en investissement. Les clients bancaires qui tiennent des comptes chèques peuvent être en mesure de transférer un certain montant de fonds disponibles vers l’achat d’actions, d’obligations et de fonds communs de placement. Ces types de comptes ne sont généralement pas assurés en cas de défaillance bancaire, tandis que d’autres comptes d’épargne tels que les certificats de dépôt le sont.
Les comptes de crédit et de prêt font également partie des services bancaires de détail. Les banques peuvent offrir une carte de crédit aux clients. Les cartes de crédit fonctionnent de la même manière que les autres cartes sur le marché, mais pourraient éventuellement être liées aux comptes chèques des clients pour la protection contre les retraits s’ils le souhaitent. Les services de banque de détail offrent également généralement une variété de prêts, y compris des prêts hypothécaires pour les nouveaux achats et les refinancements. Les prêts automobiles pour l’achat de véhicules neufs et d’occasion, les marges de crédit personnelles et commerciales et les prêts étudiants peuvent tous être disponibles auprès d’une banque de détail.