Une preuve d’assurabilité peut être exigée lorsque les gens demandent certaines formes d’assurance médicale et plus généralement d’assurance-vie. Fondamentalement, cela signifie que les gens respectent les normes, telles qu’elles sont fixées par l’assureur, qui ne présentent pas de risque important pour l’assureur. Cela pourrait également être appelé aptitude à recevoir une assurance basée sur les normes de l’entreprise, et cela est souvent prouvé par des examens médicaux.
Certains régimes d’assurance-vie à faibles versements n’exigent aucune preuve d’assurabilité. Les gens peuvent entendre ces publicités comme ne nécessitant aucun examen médical. Ils peuvent toujours poser des questions auxquelles un candidat doit répondre honnêtement. Ceux-ci pourraient inclure des questions sur le tabagisme, le rapport taille/poids, les preuves de toute maladie grave et d’autres choses. Lorsque la personne remplit un questionnaire, l’assureur dispose de cette « preuve » et peut déterminer s’il doit ou non offrir un régime d’assurance à la personne, et à quel prix il le fera.
De nombreuses entreprises proposent une assurance vie et maladie à leurs employés, et il se peut qu’elles n’aient aucune preuve d’exigences d’assurabilité. Cela peut être l’un des principaux avantages de l’assurance parrainée par l’entreprise. Surtout avec l’assurance médicale, un employé ne peut pas être exclu de l’inscription s’il travaille à temps plein et que tous les autres employés sont inscrits, même si l’employé a plusieurs problèmes de santé et est en mauvaise santé. Selon les lois régionales et locales, certaines entreprises peuvent être en mesure de suspendre la couverture des affections préexistantes pendant une période déterminée dans les régimes d’assurance maladie.
Avec l’assurance-vie offerte par l’employeur d’une personne, un certain montant de couverture est généralement offert sans preuve d’assurabilité. Parfois, les montants de la police peuvent être assez généreux, mais les employés ne peuvent accéder aux limites supérieures de la police que s’ils se soumettent à des examens médicaux ou remplissent des formulaires supplémentaires. Cela donnerait toujours à un employé une certaine couverture pour des montants inférieurs, mais pourrait rendre difficile l’obtention de niveaux de couverture plus élevés. Encore une fois, ce n’est pas forcément la règle, et certains employeurs ne font jamais cette demande.
L’idée de preuve d’assurabilité peut être interprétée différemment par les assureurs ou dans divers contextes uniques. Chaque entreprise fonde son concept de personne « couvrable » sur le degré de risque que pose cette personne. De toute évidence, la personne la moins susceptible d’avoir besoin d’une assurance vie, invalidité et/ou maladie est la plus avantageuse et a les meilleures chances d’obtenir des polices bon marché. Il ou elle remplit la poche de l’assureur sans coûter un centime.
Au cours de sa vie, le client a tendance à devenir moins favorable, à acquérir un ou deux problèmes de santé et à vieillir, ce qui signifie que la mort est plus susceptible de survenir. Malheureusement, même les clients à vie peuvent perdre leur faveur auprès des compagnies d’assurance car ils courent un plus grand risque d’avoir besoin de l’assurance pour laquelle ils ont payé. Ils verront vraisemblablement leurs coûts augmenter ou auront de la difficulté à fournir des preuves satisfaisantes d’assurabilité à l’avenir.