Une partie d’accommodement est une personne ou une entité qui accepte d’assumer la responsabilité de la dette d’autrui si l’obligation reste impayée. La partie prête son nom et son crédit à l’accord financier et assume le risque de remboursement en cas de défaillance de l’emprunteur. Les parties d’hébergement, cependant, ne sont généralement pas remboursées pour leur service ou n’ont droit à aucune prime financière qui découle du prêt. Un type commun de partie d’hébergement est un cosignataire de prêt. Une partie accommodante peut également être appelée caution ou tiers garant.
Les parties d’hébergement peuvent être utilisées dans diverses circonstances. L’obligation financière peut être personnelle, comme un prêt automobile. Les transactions commerciales, telles que les emprunts d’entreprise, peuvent également nécessiter l’intervention d’un tiers pour garantir les fonds.
La raison la plus courante pour laquelle une caution est requise est lorsqu’un prêteur n’est pas convaincu que l’emprunteur dispose de ressources financières suffisantes ou d’antécédents de crédit pour rembourser une dette. Par exemple, si un emprunteur sollicite un prêt hypothécaire, mais s’il est déterminé qu’il présente un risque de crédit trop important, la société de financement peut exiger qu’une partie d’hébergement devienne cosignataire avant d’approuver le prêt. L’emprunteur dans ce cas est alors appelé la partie hébergée. Si la partie hébergée fait défaut sur l’hypothèque, la société prêteuse peut demander le remboursement de la partie hébergée, qui à son tour peut demander le remboursement de l’emprunteur d’origine.
Les parties d’hébergement peuvent également être utilisées pour obtenir de meilleures conditions de prêt, telles qu’un taux d’intérêt plus bas. Dans ce cas, l’emprunteur n’est pas considéré comme présentant un risque de crédit tel qu’il deviendrait inéligible à recevoir un prêt. La demande de crédit peut toutefois être enrichie en fonction de l’implication de l’hébergeur.
Les parties impliquées dans des situations d’accommodement doivent généralement signer un document d’accommodement. Le papier fonctionne comme un billet à ordre, indiquant que la caution assume l’entière obligation financière du prêt en cas de défaillance de l’emprunteur. Le document peut décrire les mesures que le prêteur doit prendre en cas de défaut de paiement. Par exemple, le document d’accommodement peut exiger que le prêteur contacte l’emprunteur un certain nombre de fois ou poursuive l’emprunteur en justice avant de poursuivre la partie d’accommodement.
Les parties d’accommodement doivent être disposées à assumer des risques avec peu de récompense tangible. L’avantage vient principalement de savoir que la fête a aidé un ami, un parent ou un associé à obtenir un financement. Le risque est inhérent car la caution ne serait pas tenue de participer à la transaction si l’emprunteur disposait de ressources ou de crédit suffisants au départ.