A falência é um processo legal, por meio do qual o devedor busca eliminar dívidas que não pode pagar. Pode ser utilizado por pessoas físicas, casais e sociedades anônimas. Todas as dívidas garantidas por ativos físicos estão fora do processo de falência e podem ser resolvidas por meio da reintegração de posse do ativo pelo detentor dos títulos.
Os serviços de um advogado de falências nos Estados Unidos ou de um administrador de falências no Canadá e na Europa são necessários para declarar a falência. Uma reunião de avaliação gratuita pode ser agendada para se encontrar com o advogado e discutir sua situação pessoal. Eles podem sugerir outras opções para resolver seus problemas de dívida.
Em preparação para esta reunião, você deve organizar as seguintes informações: uma lista completa de todas as suas dívidas pendentes, o nome do (s) credor (es), os números das contas, os valores devidos, o pagamento mensal e o número de meses atrasados, se algum. Indique se a dívida é garantida ou não.
Uma dívida garantida é aquela em que o título do ativo é detido pela instituição financeira. Hipotecas, empréstimos para automóveis, motocicletas e residências motorizadas são empréstimos garantidos. Esses ativos podem ser considerados isentos ou podem ser retomados pela empresa com o título no momento do pedido de falência. Os empréstimos não garantidos incluem cartões de crédito, linhas de crédito e empréstimos pessoais. Todas essas dívidas podem ser incluídas quando você declara falência.
Nos Estados Unidos, existem dois tipos de falência, o capítulo 7 e o capítulo 13. A versão correta se baseia na comparação de sua renda mensal com o valor da renda média fornecida por seu estado. O número de dependentes, nível de renda e despesas básicas são usados neste cálculo. Se sua renda for igual ou inferior à mediana, você pode arquivar no capítulo 7. Esta versão permite limpar completamente todas as dívidas.
Se sua renda estiver acima desse valor, você precisará fazer um teste de recursos antes de declarar falência. Este é um cálculo de sua renda mensal, menos o pagamento seguro de dívidas e outras despesas. Se a renda disponível restante for inferior a US $ 100 dólares americanos (USD), você se qualifica no capítulo 7. Caso contrário, você deve apresentar o pedido de acordo com o capítulo 13.
O Capítulo 13 da falência é para pessoas que estão trabalhando, mas são incapazes de cumprir todas as obrigações e quanto devem pagar uma parcela reduzida. O total das dívidas não garantidas deve ser inferior a $ 100,000 USD e o total garantido não pode exceder $ 350,000 USD. Esse tipo de depósito exige mais esforço do advogado e, como tal, é cobrada uma taxa mais elevada para uma declaração de falência adequada.
A maioria das pessoas usa os serviços de um advogado da área de falências para preencher a complexa papelada necessária para declarar a falência. Eles enviarão um aviso oficial de falência iminente a todos os seus credores, que terão um certo tempo para responder. Durante esse tempo, todos os esforços de cobrança, garantias salariais, execuções hipotecárias e processos judiciais param.
Os credores têm o direito de se opor quando você declara a falência. Eles devem fornecer uma base para essa rejeição, que pode incluir conhecimento de que você tem fundos ocultos, uso excessivo de crédito quando você sabia que estava insolvente ou tentativas de obter crédito adicional por meio de representação fraudulenta.
Duas sessões de aconselhamento sobre gestão da dívida são obrigatórias, uma antes e outra depois que seus credores aceitarem sua declaração de falência. O não comparecimento a essas aulas pode resultar na rejeição de sua falência. Se a falência for aceita por todos os credores, o seu advogado da falência informará que a falência foi cancelada e você está oficialmente falido. Essa classificação aparecerá em seu arquivo de crédito pelos próximos 7 anos, limitando severamente sua capacidade de obter qualquer tipo de crédito.
Alguns itens não estão incluídos no processo de falência. Você ainda terá que pagar essas dívidas, mesmo depois de declarar falência. As regras variam, dependendo do estado e do país. As isenções geralmente incluem ordens de pensão alimentícia para filhos e esposas, empréstimos estudantis, pagamentos às vítimas ordenados pelo tribunal e sentenças judiciais como resultado de um processo judicial.
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