Um plano de gestão da dívida é uma forma de saldar dívidas sem garantia que podem parecer fora de controle, pois o devedor não pode pagar as contas em dia e, portanto, precisa da ajuda de um plano oficial. O principal benefício de um plano de gestão da dívida é que normalmente envolve pagamentos mais baixos aos credores, uma vez que as empresas de gestão da dívida geralmente podem persuadi-los a reduzir as dívidas e eliminar as taxas atrasadas se os devedores começarem a pagar logo. A dívida geralmente é composta de empréstimos pessoais, taxas de cheque especial e cartões de crédito. Uma vez que esses tipos de dívidas geralmente aumentam com o tempo devido a juros e multas por atraso, geralmente o objetivo do devedor é começar a pagá-las o mais rápido possível para restaurar sua classificação de crédito e se livrar das dívidas.
Em geral, apenas dívidas sem garantia são geralmente elegíveis para um plano de gestão da dívida. Isso normalmente inclui cartões de loja, descobertos bancários, empréstimos bancários pessoais, contas médicas e cartões de crédito em geral. Dívidas garantidas, como empréstimos hipotecários, contas de serviços públicos e pagamentos de aluguel geralmente não são elegíveis para planos de gestão de dívidas, uma vez que normalmente não podem ser reduzidas por meio de empresas especializadas neste campo. Os devedores que desejam reduzir o valor das dívidas garantidas geralmente são incentivados a falar diretamente com seus credores, como o credor hipotecário ou o senhorio.
Muitas empresas que criam planos de gestão para clientes conseguem reduzir os pagamentos mensais ou o valor total devido. Isso ocorre porque muitas vezes eles têm experiência em convencer os credores de que devem aceitar uma quantia mais baixa, ou então correm o risco de não serem pagos. Por este serviço, o devedor típico interessado em um plano de gestão da dívida pode esperar pagar uma taxa mensal à empresa. Na verdade, a maioria das empresas de gestão de dívidas exige que seus clientes paguem uma quantia única todos os meses, a maior parte da qual eles destinam para dívidas sem garantia, enquanto mantêm uma porcentagem para eles próprios.
Considera-se responsabilidade do devedor o envio em dia do pagamento da mensalidade para a empresa gestora de suas dívidas. Eles também devem acompanhar seu relatório de crédito e extratos mensais dos credores para garantir que as contas estão de fato sendo pagas pela empresa de gestão da dívida. Infelizmente, empresas sem escrúpulos podem, às vezes, criar um plano de gestão da dívida com seus clientes e, em seguida, fazer pagamentos atrasados aos credores, deixar de fazer os pagamentos ou até mesmo sair do mercado. Apesar de não ser culpa do devedor, ainda assim pode prejudicar o seu crédito, por isso é importante que eles tenham tempo para escolher uma empresa idônea e acompanhar de forma meticulosa sua situação financeira.