O Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) é uma agência federal dos Estados Unidos cuja responsabilidade é regular, licenciar e supervisionar os bancos nacionais. Um braço do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos, o OCC está sediada em Washington, DC. O Escritório do Controlador de Contas Públicas tem quatro escritórios de campo adicionais nos Estados Unidos e um em Londres.
Estabelecido pela Lei da Moeda Nacional em 1863, o Gabinete do Controlador da Moeda foi criado em parte para financiar a Guerra Civil. Por recomendação do Secretário do Tesouro, Salmon P. Chase, esta administração de sistemas bancários estabeleceu uma rede de bancos nacionais licenciados pelo governo federal que podiam emitir notas padronizadas com base em títulos detidos por esses bancos. O ato também criou o cargo de Controladoria da Moeda.
A lei foi logo reescrita como a Lei do Banco Nacional. Autorizou a Controladoria a criar uma equipe de examinadores bancários para supervisionar e avaliar os bancos nacionais. A Controladoria supervisiona esse quadro de pessoal e é responsável por regular, investir e conceder crédito à atividade desses bancos nacionais. Os bancos nacionais não emitem mais moeda, mas como desempenham um papel predominante na economia dos Estados Unidos, o OCC continua a regulamentar essas instituições.
Algumas das funções do Gabinete do Controlador da Moeda incluem o exame da atividade bancária, revisões internas e externas, supervisão das operações bancárias, emissão de normas e interpretação das leis aplicáveis aos bancos sob a sua supervisão. Este escritório também garante que os bancos nacionais cumpram todas as leis e regulamentos. Nomeado para um mandato de cinco anos pelo Presidente dos Estados Unidos, o Controlador também é o diretor da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), bem como da NeighbourWorks America.
Os poderes legalmente concedidos ao OCC incluem não apenas o exame e a regulamentação dos bancos, mas também o poder de negar ou aprovar qualquer pedido de nova carta patente, capital, filial ou outra mudança estrutural. O escritório pode tomar medidas de supervisão contra instalações que não cumpram os regulamentos ou leis ou pratiquem práticas bancárias inadequadas. Além disso, a destituição de diretores ou conselheiros, negociações de mudanças nas práticas bancárias e emissão de ordens de cessação e penalidades civis em dinheiro também são expressamente concedidos como poderes do Gabinete de Controladoria da Moeda. O CCO não divulga ao público informações sobre exames. Os bancos nacionais são obrigados a apresentar um Relatório de Condição de Renda trimestral ao FDIC, que os disponibiliza publicamente no site do FDIC.
Na prossecução do objetivo de garantir um sistema bancário nacional estável e competitivo, o OCC procura assegurar práticas seguras e sólidas, fomentar a concorrência, encorajar novos produtos e serviços, melhorar a eficiência e garantir acesso justo e igual aos serviços financeiros para os cidadãos dos EUA. Essas operações são financiadas por dinheiro cobrado dos bancos nacionais para pagar os exames necessários, bem como o processamento de quaisquer solicitações corporativas. A renda de investimento fornece mais receita para este escritório.
SmartAsset.