O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) é uma lei federal aprovada nos Estados Unidos em 1978 para proteger os direitos dos devedores. É codificado como um estatuto federal no Código dos Estados Unidos sob 15 USC § 1692. Seus muitos regulamentos fornecem proteção para aqueles que devem dinheiro e estabelecem limites nas práticas de cobrança usadas pelos credores.
O FDCPA estabelece uma série de limitações sobre a maneira pela qual um credor pode perseguir um devedor para cobrar uma dívida não paga. Ele foi aprovado para proteger os consumidores de práticas abusivas que estavam ocorrendo no setor de cobranças. Embora também proteja os direitos dos credores quando se trata de cobrar dívidas até certo ponto, trata-se principalmente da legislação de proteção ao consumidor.
De acordo com as regras estabelecidas na lei de práticas justas de cobrança de dívidas, os credores não podem contatar uma pessoa para tentar cobrar uma dívida antes das 8h ou depois das 9h, com base no horário local do devedor. Os credores também não podem fazer chamadas telefônicas repetidas ou de assédio para os devedores.
Além disso, se um consumidor fizer um pedido formal por escrito para não ser contatado a respeito da dívida, o cobrador não pode continuar a contatá-lo. O cobrador pode, no entanto, continuar a tentar esforços de cobrança de acordo com a lei de práticas de cobrança de dívida justa. Ele pode fazer isso entrando com um processo contra o consumidor e / ou relatando o não pagamento do devedor às principais agências de relatórios de crédito.
Outras restrições à comunicação também se aplicam na Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas. Por exemplo, pessoas que devem dinheiro têm o direito de solicitar comprovante de dívida. Eles podem fazer isso em uma carta de validação de dívida. Uma vez que o consumidor envie uma carta de validação de dívida por escrito via correio certificado, os cobradores de dívidas devem cessar a comunicação até que tenham enviado o comprovante da dívida.
Um credor também tem certas outras limitações sobre o que ele pode fazer. Ele não pode, por exemplo, enviar documentos que pareçam ser papéis legais se não forem realmente papéis legais, nem pode ameaçar com uma ação legal por telefone, a menos que tenha a intenção sincera de entrar com uma ação legal contra o consumidor.
Os credores não estão autorizados a divulgar a dívida a outras partes. Isso significa que eles não podem dizer aos vizinhos, empregadores ou familiares de um devedor que ele tem uma dívida. Eles podem, no entanto, entrar em contato com um vizinho ou membro da família para tentar obter informações de contato para encontrar o devedor.
Numerosos outros regulamentos e limitações existem sob a Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas. Os consumidores que estão preocupados com seus direitos sob a lei podem ler o texto completo disponível no site da Federal Trade Commission. Entrar em contato com o procurador-geral também é um curso de ação apropriado para consumidores que acreditam que seus direitos estão sendo violados.