Fraude bancária refere-se ao uso de deturpação deliberada para obter de forma fraudulenta dinheiro ou outros ativos mantidos por um banco ou instituição similar. É diferente de simples assalto a banco ou roubo, porque o autor geralmente comete a fraude em segredo, esperando que ela não seja notada até que ele tenha tempo suficiente para seguir em frente. Geralmente, também requer algum tipo de conhecimento técnico. Por razões como essa, a fraude bancária é um dos crimes referidos como crime de colarinho branco.
Na maioria das áreas do mundo, todos os tipos de fraude bancária são ilegais. Um dos tipos mais importantes de fraude é conhecido como roubo de identidade, onde uma pessoa usa as informações de identificação privada de outra pessoa para obter dinheiro, geralmente na forma de empréstimos ou crédito. Um pouco relacionado ao roubo de identidade é a fraude de identidade, na qual o crédito é obtido pelo uso de uma identidade totalmente fictícia. Embora o roubo de identidade e crimes semelhantes recebam muita publicidade, eles estão longe de ser os únicos crimes que envolvem fraudes bancárias.
Fraudes envolvendo cheques também são bastante comuns. Forjar cheques ou assinaturas neles, bem como alterar cheques que já foram gravados são duas maneiras pelas quais a fraude de cheques é cometida. No caso deste último, pode ser tão simples quanto adicionar alguns toques de caneta para transformar um cheque de US $ 100 dólares (USD) em um por US $ 1.000. Outro tipo comum de fraude é o cheque pipa. Este é qualquer tipo de fraude que tira proveito do fato de que os fundos podem ser sacados em um cheque depositado antes que o dinheiro seja realmente removido da conta do escritor do cheque.
A fraude de cheques tem um histórico, desde que eles próprios chequem. Ao longo dos anos, os recursos de segurança foram incorporados a muitos tipos de cheques, especialmente cheques de folha de pagamento. Isso inclui marcas d’água exclusivas, tinta sensível ao calor e letras impressas extremamente finas que não são facilmente percebidas ou falsificadas. A tecnologia colocou muitas barreiras no caminho daqueles que cometiam fraudes bancárias, mas nem todas as fraudes podem ser completamente evitadas.
Um tipo de fraude bancária que ainda é difícil de detectar ou parar a tempo é o cometido pelos próprios funcionários do banco. Em muitos casos, esses atos são descobertos apenas pela auditoria cuidadosa dos registros contábeis do banco, meses depois, quando é tarde demais para recuperar fundos perdidos. Uma descrição completa das muitas maneiras possíveis de cometer fraudes bancárias seria impossível, mas basta dizer que os criminosos fizeram um grande esforço e usaram uma criatividade notável para encontrar maneiras novas e diferentes de roubar e fraudar.
Inteligente de ativos.