Fraude banc?ria refere-se ao uso de deturpa??o deliberada para obter de forma fraudulenta dinheiro ou outros ativos mantidos por um banco ou institui??o similar. ? diferente de simples assalto a banco ou roubo, porque o autor geralmente comete a fraude em segredo, esperando que ela n?o seja notada at? que ele tenha tempo suficiente para seguir em frente. Geralmente, tamb?m requer algum tipo de conhecimento t?cnico. Por raz?es como essa, a fraude banc?ria ? um dos crimes referidos como crime de colarinho branco.
Na maioria das ?reas do mundo, todos os tipos de fraude banc?ria s?o ilegais. Um dos tipos mais importantes de fraude ? conhecido como roubo de identidade, onde uma pessoa usa as informa??es de identifica??o privada de outra pessoa para obter dinheiro, geralmente na forma de empr?stimos ou cr?dito. Um pouco relacionado ao roubo de identidade ? a fraude de identidade, na qual o cr?dito ? obtido pelo uso de uma identidade totalmente fict?cia. Embora o roubo de identidade e crimes semelhantes recebam muita publicidade, eles est?o longe de ser os ?nicos crimes que envolvem fraudes banc?rias.
Fraudes envolvendo cheques tamb?m s?o bastante comuns. Forjar cheques ou assinaturas neles, bem como alterar cheques que j? foram gravados s?o duas maneiras pelas quais a fraude de cheques ? cometida. No caso deste ?ltimo, pode ser t?o simples quanto adicionar alguns toques de caneta para transformar um cheque de US $ 100 d?lares (USD) em um por US $ 1.000. Outro tipo comum de fraude ? o cheque pipa. Este ? qualquer tipo de fraude que tira proveito do fato de que os fundos podem ser sacados em um cheque depositado antes que o dinheiro seja realmente removido da conta do escritor do cheque.
A fraude de cheques tem um hist?rico, desde que eles pr?prios chequem. Ao longo dos anos, os recursos de seguran?a foram incorporados a muitos tipos de cheques, especialmente cheques de folha de pagamento. Isso inclui marcas d’?gua exclusivas, tinta sens?vel ao calor e letras impressas extremamente finas que n?o s?o facilmente percebidas ou falsificadas. A tecnologia colocou muitas barreiras no caminho daqueles que cometiam fraudes banc?rias, mas nem todas as fraudes podem ser completamente evitadas.
Um tipo de fraude banc?ria que ainda ? dif?cil de detectar ou parar a tempo ? o cometido pelos pr?prios funcion?rios do banco. Em muitos casos, esses atos s?o descobertos apenas pela auditoria cuidadosa dos registros cont?beis do banco, meses depois, quando ? tarde demais para recuperar fundos perdidos. Uma descri??o completa das muitas maneiras poss?veis de cometer fraudes banc?rias seria imposs?vel, mas basta dizer que os criminosos fizeram um grande esfor?o e usaram uma criatividade not?vel para encontrar maneiras novas e diferentes de roubar e fraudar.
Inteligente de ativos.