Uma corporação bancária é uma instituição financeira que formou uma entidade comercial legal para exercer atividades bancárias e outras atividades financeiras. As empresas bancárias são comumente referidas como holdings de bancos. Essas empresas são criadas para gerenciar duas ou mais instituições bancárias ou financeiras subsidiárias. Nesses casos, a corporação bancária ou holding não é necessariamente obrigada a desempenhar as funções transacionais de um banco tradicional.
A principal função de uma empresa bancária é definir padrões de capital, avaliar fusões e gerenciar quaisquer subsidiárias que ela possa deter. Muitas empresas bancárias fornecem a seus conselheiros e executivos a autoridade de adicionar bancos menores à empresa como entidades subsidiárias. Uma das principais vantagens de uma empresa bancária é a capacidade de captar recursos através da distribuição de ações da entidade corporativa aos acionistas; no entanto, uma empresa bancária que emita ações além de um limite específico pode exigir conformidade adicional com as autoridades governamentais. Por exemplo, empresas bancárias nos Estados Unidos com mais de 300 acionistas exigem registro na Securities and Exchange Commission. Como parte de sua função geral, uma empresa bancária pode fornecer fontes de liquidação e financiamento para instituições subsidiárias durante períodos de crise econômica.
Muitas empresas bancárias são obrigadas a aderir a requisitos rígidos de formação e relatórios. Eles são tipicamente regulados fortemente para garantir que os fundos dos consumidores sejam protegidos. Por exemplo, o Bank Holding Company Act, promulgado em lei pelo Congresso dos Estados Unidos em 1956, sustenta que a formação de um banco corporativo deve aderir às diretrizes estabelecidas e promulgadas pelo governo federal por meio de legislação.
Entre suas regras estava a disposição de que uma holding ou corporação bancária não pudesse possuir bancos em mais de um estado. Outra cláusula da lei original estipulava que essas empresas não tinham permissão para realizar negócios ou ter interesse em negócios não bancários. Embora muitas dessas restrições tenham sido negadas com a legislação subsequente, essa prática continuou no Japão e em muitos países europeus.
As empresas bancárias e as holdings foram responsabilizadas por desempenhar um papel importante na recessão mundial iniciada no final de 2007. Muitos países, incluindo os Estados Unidos, que anteriormente haviam impedido os bancos de incorporar entidades não bancárias em suas corporações bancárias e holdings começaram relaxando essas restrições. Essas restrições relaxadas permitiram que as empresas financeiras criassem e vendessem produtos financeiros exclusivos, chamados títulos lastreados em hipotecas, que dependiam do aumento dos valores residenciais e da capacidade dos mutuários de continuarem a pagar hipotecas de taxa variável. Em 2007, o mundo experimentou uma recessão global que se espalhou rapidamente quando a bolha imobiliária estourou e os mutuários começaram a encerrar hipotecas que apoiavam um grande volume de instrumentos financeiros.
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