O termo “pagamento nivelado” é usado em vários sentidos diferentes no mundo financeiro. Todos se referem a fazer contas mensais recorrentes consistentes para que sejam mais previsíveis e fáceis de gerenciar. Planos de pagamento nivelado estão disponíveis por meio de algumas concessionárias para auxiliar os clientes no gerenciamento de suas contas de serviços públicos, e também é possível ter uma hipoteca de pagamento nivelado por meio de certos credores. Existem vantagens e desvantagens em tais planos que as pessoas devem pesar antes de se inscrever.
No caso de uma hipoteca, em um plano de pagamento nivelado, os pagamentos de princípio e juros permanecem consistentes ao longo da vida da hipoteca. Isso não é convencional. Normalmente, nos primeiros anos de um empréstimo, as pessoas pagam principalmente juros e uma pequena quantia do princípio a cada mês e, com o tempo, a proporção muda, com as pessoas pagando principalmente com base no princípio, com uma pequena porcentagem de cada pagamento sendo convertida em juros.
Quando as pessoas têm uma hipoteca com pagamento nivelado, elas pagam a mesma quantia de princípio e juros a cada mês. Os valores são calculados de forma que o princípio e os juros sejam ambos pagos ao longo da vida do empréstimo. Uma vantagem de nivelar a remuneração é que ela permite que as pessoas acumulem patrimônio mais rapidamente, porque estão pagando mais do princípio a cada mês. Um oficial de crédito deve ser capaz de fornecer às pessoas comparações de diferentes tipos de empréstimos para que possam ver quanto serão os pagamentos mensais e quanto será pago ao longo da vida do empréstimo.
Com os serviços públicos, os programas de pagamento nivelado permitem que as pessoas paguem a mesma quantia todos os meses. A concessionária usa o registro de uso de um cliente para determinar aproximadamente quanta eletricidade, gás, água ou combustível de aquecimento é usado ao longo de um ano, e esse valor é dividido por 11. Durante 11 meses, o cliente paga exatamente a mesma quantia a cada mês. No 12º mês do ano, o cliente pode receber um crédito porque usou menos do que o esperado, ou pode receber um extrato devido e precisar pagar mais.
Embora os pagamentos mensais devam teoricamente ser os mesmos com um programa de pagamento nivelado de uma concessionária, às vezes a concessionária ajusta os valores dos pagamentos. Isso é feito quando as taxas da concessionária mudam ou quando as taxas de uso parecem estar mudando, geralmente com o objetivo de evitar uma situação em que os clientes sejam surpreendidos por um saldo excepcionalmente alto devido no 12º mês. Planos de pagamento nivelados podem ajudar as pessoas a fazer um orçamento de maneira mais eficaz porque a conta de serviços públicos torna-se fixa, em vez de flutuante.
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