Um Consultor Financeiro Registrado (RFC) é uma designação ou título profissional concedido pela Associação Internacional de Consultores Financeiros Registrados (IARFC). A IARFC é uma organização privada sem fins lucrativos. Para obter a RFC, um planejador financeiro ou um consultor financeiro deve passar no exame da IARFC e satisfazer outros requisitos, como se formar em planejamento financeiro. Posteriormente, um Consultor Financeiro Registrado deve cumprir o Código de Ética da IARFC e fazer cursos de educação continuada para manter a designação. O RFC é apenas um tipo de título profissional disponível para planejadores financeiros.
Um planejador financeiro que deseja ser um consultor financeiro registrado deve passar no teste da IARFC, que abrange várias áreas como anuidades, planejamento patrimonial, valores mobiliários e alocação de investimentos. Antes de um candidato fazer o teste, ele já deve ter uma designação profissional, como um Chartered Life Underwriter (CLU), um Chartered Financial Consultant (ChFC) ou outra designação aceitável pela IARFC. O American College concede as designações CLU e ChFC. Se um candidato não possui uma designação profissional, também é aceitável um diploma em planejamento financeiro de uma faculdade ou universidade credenciada. Um candidato também deve ter quatro anos de experiência em planejamento financeiro.
Um planejador financeiro que se torne um Consultor Financeiro Registrado deve cumprir o Código de Ética da IARFC. O código de ética tem vários mandatos, como cumprir as leis que se aplicam ao planejamento financeiro, colocar os interesses de um cliente acima dos seus e cobrar taxas razoáveis. Um consultor financeiro registrado também deve fazer 40 horas de cursos de educação continuada em planejamento financeiro anualmente. A IARFC pode revogar a designação da RFC se um planejador não cumprir seu código de ética, não cumprir os requisitos educacionais ou possuir uma licença profissional, como a venda de títulos ou seguros revogados por outra agência governamental.
Um consultor financeiro registrado é apenas uma das muitas designações disponíveis para planejadores financeiros. Exemplos de outras designações incluem um Planejador Financeiro Certificado (CFC), um Planejador Financeiro Registrado (RFP), um Consultor Certificado de Gerenciamento de Investimentos (CIMC) ou um Conselheiro de Planejamento de Aposentadoria (CRPC). Como o planejamento financeiro é uma indústria não regulamentada, muitas organizações privadas surgiram e criam designações profissionais. Uma organização define seus critérios e concede sua designação a qualquer pessoa que satisfaça os requisitos. Antes de contratar um planejador financeiro, é sempre melhor que o consumidor faça sua lição de casa investigando um planejador financeiro e a organização que concedeu a designação profissional.