Um consultor financeiro fretado é um indivíduo que auxilia os clientes nas decisões de investimento. O consultor financeiro fornece análise de vários veículos de investimento e instrumentos financeiros. Essa análise é usada pelo consultor para oferecer orientação ao cliente sobre o planejamento financeiro e a estratégia de investimento do cliente.
O foco principal do consultor financeiro fretado é aconselhar o cliente sobre as decisões que impactarão positivamente a futura posição financeira do cliente. Como tal, o trabalho do consultor financeiro envolve conhecimento de leis tributárias, seguros, anuidades e outras opções de investimento e economia. Uma compreensão do planejamento imobiliário também é útil.
Os consultores financeiros fretados, também conhecidos como planejadores financeiros ou consultores financeiros, trabalham com indivíduos, pequenas empresas e corporações. Um planejador financeiro que consulta principalmente pessoas físicas como clientes geralmente é designado como consultor financeiro pessoal. O termo “consultor financeiro” é geralmente reservado para aqueles que são empregados por uma empresa de serviços financeiros, como uma corretora.
Nenhum treinamento especializado é necessário para assumir o título de consultor financeiro fretado. Muitos consultores financeiros, no entanto, buscam educação formal em áreas como finanças, negócios ou contabilidade. Além disso, não é necessária uma licença para servir como consultor financeiro fretado. Alguns consultores preferem vender alguns dos instrumentos financeiros que recomendam para seus clientes. Muitos dos produtos, como seguros, anuidades e valores mobiliários, exigem que o vendedor possua uma licença para esse produto.
Embora o treinamento especializado não seja um pré-requisito, alguns planejadores financeiros desejam aprimorar seus conhecimentos e experiência. Para aqueles que desejam fazer isso, existem organizações e associações profissionais no setor de serviços financeiros que oferecem treinamento formal. Esse treinamento geralmente pode melhorar a posição de um consultor na profissão e permitir que ele seja visto como um especialista em seu campo.
Um critério de grande importância para um consultor financeiro fretado é o da integridade pessoal. Um planejador financeiro tem acesso a informações financeiras pessoais e íntimas do cliente. É vital que o consultor possa confiar nessas informações confidenciais. Também é essencial que um planejador sempre aja e aconselhe com o melhor interesse do cliente como a principal prioridade.