Um consultor financeiro registrado fornece consultoria aos clientes sobre investimentos, impostos, seguros, aposentadoria e outros assuntos financeiros. Um consultor financeiro registrado pode se especializar em fornecer consultoria em uma categoria, como planejamento imobili?rio ou produtos de seguros. Ele tamb?m pode possuir outros tipos de certifica??es ou designa??es profissionais que lhe d?o o direito de vender certos tipos de produtos financeiros. Normalmente, o termo ?registrado? significa que uma ag?ncia governamental concedeu a uma pessoa uma licen?a para prestar um servi?o; nesse caso, seriam servi?os financeiros. Uma pessoa que procura um consultor financeiro registrado ou um consultor de investimentos pode entrar em contato com uma ag?ncia governamental para descobrir se algu?m apresentou uma queixa contra um consultor espec?fico.
H? uma distin??o entre um consultor financeiro registrado e um consultor de investimentos. Um consultor financeiro registrado pode fornecer conselhos sobre planejamento financeiro, enquanto um consultor de investimentos n?o. Os consultores de investimento geralmente fornecem conselhos apenas sobre investimentos. Al?m disso, alguns consultores de investimentos fornecem apenas conselhos sobre certos tipos de investimentos, como fundos de hedge, a??es ou algum outro ve?culo de investimento. Por outro lado, um consultor financeiro ou planejador financeiro pode oferecer consultoria em v?rias ?reas, como impostos, aposentadoria, seguros e investimentos.
Normalmente, a Comiss?o de Valores Mobili?rios dos EUA (SEC) exige que um consultor de investimentos se registre na SEC se a pessoa administrar mais do que uma quantia especificada em dinheiro. Se o consultor de investimentos gerencia menos do que o valor especificado, o ?nico registro necess?rio ? junto ? ag?ncia reguladora do estado no estado em que o consultor conduz seus neg?cios. Portanto, um consultor financeiro registrado n?o ? necessariamente obrigado a se registrar na SEC ou em um estado, desde que o consultor financeiro n?o gerencie investimentos em nome de clientes. O registro ou licenciamento governamental de profissionais financeiros geralmente depende dos tipos de servi?os ou produtos que a pessoa oferece.
Tamb?m ? importante estar ciente das diferen?as na forma como um consultor financeiro ou consultor de investimentos ? pago. Os diferentes m?todos de pagamento incluem comiss?es, uma taxa hor?ria, uma porcentagem dos ativos sob gest?o ou uma taxa fixa. Cada m?todo de pagamento pode influenciar as recomenda??es que um consultor fornece a um cliente. ? por isso que ? importante que um cliente entenda o m?todo de pagamento.
Se uma pessoa alegar ser um consultor financeiro registrado, poder? confirmar o registro em uma ag?ncia governamental ou com a entidade privada que forneceu essa designa??o. Uma organiza??o privada que fornece certifica??es profissionais tamb?m pode fornecer informa??es sobre os cursos necess?rios para obter a certifica??o. Tamb?m pode fornecer informa??es sobre requisitos educacionais cont?nuos para seus consultores financeiros. A organiza??o tamb?m pode disponibilizar informa??es sobre reclama??es que outras pessoas possam ter apresentado contra um consultor espec?fico. Por fim, pode ser capaz de conscientizar o p?blico se um consultor espec?fico permanece em boas condi??es com a organiza??o.