Um prêmio extra é um tipo de cobrança ou taxa adicional que é adicionada quando a cobrança de prêmio normal ou padrão não é suficiente para cobrir todos os eventos ou possibilidades associados a uma determinada situação. O termo é mais frequentemente utilizado em situações em que o seguro é emitido para fornecer proteção de curto ou longo prazo contra a ocorrência de certos eventos. Caso a seguradora considere um determinado tipo de evento como estando fora do escopo de cobertura incluído no encargo do prêmio básico, então o prêmio adicional ou extra será avaliado como o meio de estender essa cobertura extra ao segurado.
A aplicação de um prêmio extra ajuda a atender a dois propósitos. Para a pessoa física ou jurídica que busca a proteção adicional, a licitação do prêmio possibilita a obtenção de coberturas acima e além da proteção básica prevista na apólice de seguro. Ao mesmo tempo, a aplicação do prêmio extra ajuda a proteger os interesses da seguradora, que incorreria em custos adicionais caso esses eventos adicionais ou extras realmente ocorressem. Ao receber a cobrança extra, a seguradora ajuda a manter o nível de risco dentro do razoável, possibilitando a acomodação do cliente.
Dependendo das políticas e procedimentos da seguradora, o prêmio extra pode ser avaliado e pago de duas maneiras diferentes. Uma abordagem é a licitação do que é conhecido como prêmio extra fixo. Com essa estratégia, o segurado paga uma quantia única extra no início do período de cobertura e, a seguir, faz os pagamentos de prêmio padrão de acordo com o cronograma acordado. Uma abordagem alternativa é dividir o valor total do prêmio extra entre a série de pagamentos padrão, criando um custo adicional devido com cada um desses pagamentos. Com ambas as soluções, o prêmio extra volta a ser devido no início de um novo período de cobertura, como na data de renovação anual.
Em alguns casos, o prêmio extra pode ser removido em uma data posterior. Isso geralmente ocorre quando a seguradora acredita que os eventos cobertos por esse encargo extra não são mais relevantes e não representam um risco real. O prêmio também pode ser removido se o segurado indicar à seguradora que a cobertura para esses eventos extras não é mais desejada. Nesse ponto, os termos do acordo de apólice entre as duas partes serão alterados para refletir as novas circunstâncias.