Um remortgage é um processo que substitui um empréstimo hipotecário existente por um novo empréstimo de um credor diferente. O novo credor reembolsa a dívida hipotecária existente ao credor original. O mutuário fica então com apenas um empréstimo hipotecário, reembolsável ao novo credor.
Os termos remortgage e refinance às vezes são confundidos. Embora os dois processos de empréstimo possam ser semelhantes, há uma grande diferença. Uma remortgage envolve aceitar um empréstimo de um novo credor, enquanto um empréstimo de refinanciamento pode ser fornecido pelo credor existente ou por um novo provedor de hipoteca.
Os mutuários consideram a remortgaging por vários motivos. Freqüentemente, o objetivo envolve economizar dinheiro. Garantir uma nova hipoteca, a uma taxa de juros mais baixa do que a oferecida pelo empréstimo existente, pode reduzir os pagamentos mensais do mutuário. A obtenção de uma taxa mais baixa também pode reduzir o montante total de dinheiro que o mutuário deve reembolsar durante toda a vida do empréstimo.
O remortgaging também pode servir para liberar o patrimônio da casa do mutuário. Em termos imobiliários, o patrimônio líquido é a diferença entre o valor de mercado de uma casa e o valor que o mutuário ainda deve a ela. Quando o valor da propriedade de um indivíduo aumenta, o patrimônio líquido é construído. Da mesma forma, o patrimônio líquido aumenta à medida que o mutuário paga o empréstimo hipotecário. Por exemplo, se a casa do mutuário vale $ 150,000 e ele pagou $ 30,000, o mutuário tem $ 30,000 em patrimônio líquido. Um mutuário pode obter esse dinheiro do patrimônio remortgaging e emprestando um montante que excede a dívida hipotecária atual.
Obter um remortgage é bastante simples. Geralmente, o processo é direto e semelhante à obtenção de qualquer outro empréstimo hipotecário. O novo credor analisa o pedido do mutuário e pede alguns papéis relacionados. A papelada de remortgage normalmente inclui comprovante de renda, dívidas e despesas.
Normalmente, também é necessária uma avaliação da casa. Em alguns casos, a avaliação pode ser menos intensa do que o tipo exigido para um empréstimo inicial e o vistoriador pode simplesmente ver o exterior da casa do mutuário e fazer algumas perguntas pertinentes. Em outros casos, é necessária uma avaliação completa.
Existem certas taxas envolvidas em um remortgage. Freqüentemente, os mutuários são obrigados a pagar taxas de avaliação e legais. Muitos credores também cobram taxas de processamento de empréstimos. Os valores cobrados por um remortgage variam de credor para credor.
Em geral, um remortgage pode ser realizado em quatro a seis semanas ou menos. A duração desse processo depende do credor e das circunstâncias específicas que cercam a propriedade que está sendo remortgaged. No entanto, existem alguns credores que se especializam em remortgages rápidos e prometem concluir o processo em uma semana ou menos.
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