O termo “garantia de transação” refere-se a um programa dos EUA que garante todas as contas bancárias que não rendem juros e certas contas bancárias com juros baixos que não geram juros acima de um determinado valor. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), uma seguradora, estabeleceu o Programa de Garantia de Liquidez Temporária (TLGP), que tem dois componentes. O primeiro componente é o Programa de Garantia de Dívidas, que garante dívidas não garantidas. O segundo componente é o programa de Garantia de Conta de Transação (TAG), que os bancos e outras instituições costumam chamar de programa de garantia de transação do FDIC. Este programa é separado da cobertura geral de seguro de depósito da FDIC, que garante depósitos até um determinado valor.
O programa de garantia de transações do FDIC é temporário. Ele oferece cobertura ilimitada para contas específicas. Normalmente, o FDIC garante depósitos colocados em bancos e outras instituições de poupança por meio de sua cobertura de seguro de depósito geral. O programa de garantia de transações do FDIC fornecerá cobertura adicional para proteger contas que excedam a cobertura geral do FDIC.
Para se qualificar para a cobertura do programa de garantia de transações, uma conta não deve gerar juros. A conta também deve permitir que o titular faça um número ilimitado de depósitos e retiradas. Normalmente, são contas correntes. O programa de garantia de transações também inclui certas contas de juros baixos, como contas de juros sobre contas fiduciárias de advogados (IOLTA) e contas de retirada de pedidos negociáveis (NOW). O programa não estabelece um limite para o valor coberto.
Normalmente, para obter proteção sob a cobertura geral de depósitos do FDIC, os bancos e outras instituições de poupança devem pagar um prêmio de seguro ao FDIC. Se um banco falir, ele entrará com uma ação junto ao FDIC para pagar aos titulares de contas até um determinado valor. De acordo com o programa de garantia de transações do FDIC, os bancos e outras instituições devem pagar uma taxa separada para participar do programa. Isso permitirá que a instituição forneça proteção de cobertura total a certos tipos de conta, pois não há limite para o valor coberto pelo programa. Isso significa que o programa de garantia da transação cobrirá todos os valores não protegidos pelo seguro geral de depósitos do FDIC.
Um dos objetivos do programa de garantia de transações é fazer com que os bancos comecem a emprestar para empresas e consumidores individuais. O programa, no entanto, foi projetado para ser uma resposta temporária às preocupações financeiras generalizadas decorrentes da recessão, e foi definido para encerrar em 31 de dezembro de 2010. Uma vez que o programa expire, os titulares de contas ainda terão proteção sob a cobertura de seguro de depósito geral da FDIC, que em 2010 segurava até $ 250,000 dólares americanos (USD) por titular de conta. Esperava-se que esse valor diminuísse para US $ 100,000 em 31 de dezembro de 2013. O FDIC protege os titulares de contas apenas se o banco pagar o prêmio pela cobertura do seguro.
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