Uma apólice de seguro de propriedade comercial cobre a propriedade física da segurada. Isso inclui a própria propriedade, bem como equipamentos e conteúdos de construção que são de propriedade da empresa. As letras miúdas da apólice de seguro definem as coberturas específicas e o tipo de dano coberto, que pode incluir incêndio, roubo e desastres naturais.
A apólice de seguro comercial funciona como uma apólice de seguro de propriedade do proprietário. A empresa paga o prêmio para ter a apólice em vigor depois que um segurador avalia a aplicação. Se um incidente de dano coberto ocorrer em uma parte da propriedade ou equipamento coberto, uma reclamação é apresentada à companhia de seguros. Um perito de sinistros avalia o sinistro para certificar-se de que se enquadra no escopo da apólice de propriedade comercial antes que a empresa segurada receba a compensação pelos danos.
Uma apólice de seguro de propriedade comercial pode cobrir danos específicos, como incêndio, se for uma apólice de risco nomeado. Uma apólice de cobertura ampla cobre danos independentemente da causa, exceto o que está especificamente listado como não sendo coberto. A política de ampla cobertura custa mais, mas oferece uma cobertura mais abrangente para os negócios.
O segurado de imóveis comerciais tem a opção de adicionar mais coberturas à apólice base, dependendo das necessidades específicas do negócio. Por exemplo, o seguro de caldeiras e máquinas cobre danos acidentais em caldeiras, equipamentos e máquinas. A cobertura de remoção de entulho paga para remover os entulhos deixados de um evento coberto, como os restos de um edifício danificado pelo fogo. A cobertura de interrupção de negócios reembolsa a empresa por rendimentos perdidos e despesas incorridas após a ocorrência dos danos cobertos e até que os danos sejam reparados. Outros tipos de coberturas estão disponíveis e podem variar de uma seguradora para outra.
Um flutuador de propriedade comercial é outra opção para empresas. O flutuador de propriedade comercial estende a cobertura a equipamentos comerciais e propriedades que se mudam para locais diferentes. Um exemplo são os equipamentos de uma construtora que são utilizados em diversos canteiros de obras sem local fixo. O flutuador está relacionado com a apólice de seguro de propriedade comercial primária.
O seguro de propriedade comercial às vezes é combinado com o seguro de responsabilidade da empresa como uma apólice. Os limites da apólice conjunta às vezes são menores do que os limites de uma apólice separada, portanto, uma empresa com muitos equipamentos caros pode precisar de uma apólice de seguro comercial separada. Uma empresa com equipamentos caros ou uma grande propriedade geralmente gasta muito dinheiro em seguros de propriedades comerciais, mas os prêmios podem se qualificar para uma dedução fiscal porque é considerada uma despesa comercial.
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