A maximização da pensão é uma técnica de planejamento de aposentadoria recomendada a alguns casais que se aposentam, dependendo de suas circunstâncias. As pessoas que escolhem esta opção têm uma única renda vitalícia do cônjuge mais velho, reservando parte dos rendimentos da anuidade para financiar uma apólice de seguro de vida. Quando o cônjuge mais velho morre, o seguro de vida é usado para fornecer uma renda de aposentadoria para o cônjuge mais jovem. As pessoas que estão considerando essa opção devem revisar suas opções com cuidado e pedir a um agente de seguros uma análise detalhada das opções de fundos de aposentadoria disponíveis.
A ideia por trás da maximização da pensão é que quando as pessoas selecionam uma anuidade única, em vez de uma anuidade conjunta com benefícios de sobrevivência, os rendimentos mensais da anuidade são maiores. O casal pode reservar a renda extra da anuidade para pagar a apólice de seguro de vida, e os benefícios de sobrevivência serão maiores com o seguro de vida do que com a anuidade. Superficialmente, a maximização da pensão pode parecer uma boa ideia para casais que se preparam para se aposentar.
Existem algumas desvantagens no plano que devem ser consideradas. Em alguns casos, o excesso da anuidade pode não ser suficiente para financiar uma apólice de seguro de vida adequada. Estabelecer tais planos para casais que se aposentam em breve também pode não ser do interesse deles, porque pode não haver tempo suficiente para custear totalmente a anuidade. Se o cônjuge mais jovem falecer primeiro, a apólice de seguro de vida pode ser cancelada, mas os pagamentos já efetuados não podem ser recuperados e representam uma perda para o cônjuge sobrevivente.
Ao avaliar as opções de aposentadoria e pensar na maximização da pensão, é aconselhável pedir a um agente de seguros de vida uma análise de custos e benefícios para usar essa tática em contraste com assumir uma anuidade conjunta com benefícios de sobrevivência. Os casais também podem considerar sua idade, proximidade com a aposentadoria e o nível geral de saúde, pois todos podem ser fatores na escolha da melhor forma de financiar a aposentadoria. Outra questão podem ser os benefícios oferecidos por meio de um local de trabalho, pois nem sempre é possível escolher a forma de pagamento dos benefícios de aposentadoria.
As pessoas que optam pela maximização da pensão devem certificar-se de que seus contratos com a seguradora sejam detalhados e completos. Eles devem verificar se há problemas potenciais no contrato, incluindo circunstâncias em que a apólice de seguro de vida não será paga. Se ocorrer uma dessas situações, é possível que o cônjuge sobrevivo não receba os benefícios e fique sem fundos para a aposentadoria.