Uma transferência eletrônica é simplesmente um meio de transferir dinheiro que possui um elemento eletrônico. Pode ser uma transferência puramente online de uma conta bancária para outra, um sistema pelo qual uma pessoa deposita dinheiro em um local para ser retirado por alguém em outro local, ou uma combinação dos dois. O número da transferência eletrônica pode se referir às contas bancárias usadas para a transação ou ao número de referência usado para a própria transferência.
A forma tradicional de transferência eletrônica envolve pontos de venda. Um cliente visitará uma filial de uma rede de transferência eletrônica e entregará o dinheiro, além dos detalhes de quem deve retirá-lo. Essa pessoa pode retirá-lo em qualquer filial da rede, mais comumente em outro país. Os usos populares disso incluem pessoas que trabalham em um país enviando dinheiro para a família em seu país de origem e pessoas que transferem dinheiro para alguém que está viajando para o exterior e está em dificuldades financeiras.
Nesse contexto, o número da transferência eletrônica geralmente é uma referência à transação específica, às vezes chamada de Número de controle de transferência de dinheiro. Na maioria dos casos, a pessoa que irá retirar o dinheiro terá apenas que apresentar identificação adequada na agência onde deseja recebê-lo, e o número da transferência eletrônica será simplesmente um cheque alternativo. Em outros casos, o número pode ter que ser fornecido pela pessoa que coleta o dinheiro como parte do processo de verificação.
Uma transferência eletrônica também pode se referir a uma transferência entre contas bancárias. Isso normalmente é feito online. Nessa situação, o número da transferência eletrônica pode se referir a vários números. Um seria o número da conta bancária para a qual o dinheiro está indo. Outro é o número de roteamento do banco usado pelo destinatário do dinheiro, que às vezes também identifica a agência específica em que sua conta está aberta.
Nos Estados Unidos, esse número é conhecido como número de roteamento da American Banking Association. Em outros países, pode ter um nome diferente. Por exemplo, no Reino Unido, é geralmente conhecido como código de classificação. Os bancos também podem ter um número separado, especialmente para transferências internacionais. As transferências dentro da União Europeia usam o Número de Conta Bancária Internacional, enquanto as transferências internacionais usando um sistema denominado SWIFT usam um código padronizado de oito letras para identificar o banco, país e região, com outros três números para identificar a filial específica.
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