Uma penalidade de pré-pagamento é uma taxa monetária avaliada para um mutuário quando ele paga um empréstimo antes do que foi originalmente acordado. As instituições de crédito aplicam esta regra para garantir que ganham uma determinada quantia emprestando dinheiro a um devedor. Ao longo dos anos, esse tipo de penalidade tem sido objeto de grande debate e, por isso, nem todos os empréstimos exigem isso.
Aqueles que apóiam a prática da penalidade de pré-pagamento argumentam que, se uma pessoa toma um empréstimo, ela concorda em pagar uma certa quantia de juros durante um certo período de tempo. Se o cliente pagar o empréstimo mais cedo do que o originalmente acordado, haverá menos juros a pagar. Nesse caso, a instituição de crédito corre o risco de perder dinheiro com o original.
Muitas instituições de crédito atribuem essa penalidade a um empréstimo porque o refinanciamento do empréstimo se tornou relativamente comum. Se um consumidor contrai um empréstimo, paga por um período de tempo e depois faz o refinanciamento a uma taxa de juros mais baixa, ele economiza dinheiro. A instituição de crédito que concedeu o empréstimo original, entretanto, perde o dinheiro que teria sido ganho com o pagamento de juros.
As especificações de uma penalidade de pré-pagamento variam de um credor para outro. Um tipo é conhecido como pré-pagamento flexível e é dispensado se a fonte do empréstimo original, como uma casa, for vendida. Nesse caso, a penalidade só é aplicada se o empréstimo for refinanciado. É considerado um incentivo para os clientes que não planejam refinanciar, ao mesmo tempo que protegem a instituição de crédito original.
De acordo com a American Finance, a multa mais comum desse tipo usa a seguinte fórmula: seis meses de juros sobre 80% do saldo principal são devidos no momento do pré-pagamento. Isso significa que a taxa de penalidade sobre um empréstimo com um saldo principal pendente de $ 100,000 dólares americanos (USD) e uma taxa de juros de 8% seria de aproximadamente $ 3,200 USD.
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