As finanças pessoais são o processo de gestão eficaz de ativos na posse de um indivíduo ou de uma família. A abordagem determina que seja dada atenção à geração de renda para a família, alocando quantias específicas dessa renda para cobrir todas as despesas associadas à família, e tomar medidas para criar reservas de dinheiro e outros ativos para segurança financeira contínua. Uma ampla variedade de recursos pode ser utilizada para auxiliar no processo de finanças pessoais.
O básico para a tarefa de finanças pessoais é ter um domínio firme sobre o fluxo de renda para a família. A renda é geralmente na forma de ordenados ou salário de um trabalho, embora outras formas de renda possam ser aplicadas. Juros ganhos de investimentos, pensão alimentícia ou pagamentos de pensão alimentícia e outras formas de compensação se qualificam como renda.
Além de identificar as fontes e o valor total da renda, as finanças pessoais eficazes também exigem um entendimento claro das despesas fixas e variáveis associadas à família. As despesas fixas geralmente incluem pagamentos de aluguel ou hipoteca, pagamentos de carro e quaisquer empréstimos pendentes. Os pagamentos variáveis podem incluir alimentação, custos mensais de serviços públicos ou taxas mensais de serviço bancário.
Uma vez que as receitas e despesas são identificadas, a próxima etapa em um plano de finanças pessoais é estabelecer um orçamento. Até certo ponto, isso já é realizado determinando quanto dinheiro está entrando na família e quanto deve sair para cumprir as obrigações da dívida. Além desses itens de linha, há também a necessidade de reservar algum dinheiro para despesas que podem não ocorrer a cada mês. Isso pode incluir itens como substituição de roupas ou consertos de automóveis.
Depois de identificar todas as obrigações de dívida atuais e necessidades básicas de vida, a próxima etapa é avaliar a quantidade de renda restante. É a partir desse restante que é possível começar a construir riqueza financeira. Parte desse restante pode ser reservado para fins de entretenimento, como uma refeição fora ou um filme. No entanto, essa receita excedente também deve ser usada para formar uma conta poupança, reservar dinheiro para despesas com a faculdade, adquirir seguro de vida e financiar um plano de aposentadoria. Mesmo que reste apenas uma pequena quantia após o cumprimento de todas as obrigações, é aconselhável colocar essa pequena quantia de lado em algum tipo de conta remunerada. Ao longo de um ano, essa pequena quantia começará a crescer e a criar mais estabilidade financeira.
Uma parte essencial das finanças pessoais é o planejamento para a aposentadoria. Mesmo que as pessoas da casa tenham um plano de aposentadoria por meio do local de trabalho, estabelecer um plano pessoal deve ser uma das metas. Junto com o planejamento para a aposentadoria, há também a necessidade de reservar fundos que possam ser investidos em títulos, ações, imóveis e outros empreendimentos que possam gerar mais riqueza com o tempo.
No caso de os impostos não serem retidos por um empregador, as finanças pessoais ditarão o aprendizado de como calcular esses impostos e submetê-los à agência governamental apropriada. Tornar isso uma prioridade ajudará a garantir que sempre haja dinheiro disponível para cobrir impostos, bem como outras obrigações legais.
Um aspecto importante das finanças pessoais é monitorar a eficiência do orçamento e fazer ajustes quando necessário. Um ajuste pode ser necessário devido a um aumento ou perda de renda, eventos inesperados como um desastre natural ou problema de saúde, ou a expansão da unidade familiar por meio de casamentos ou nascimentos. A ideia é sempre aproveitar ao máximo os ativos disponíveis enquanto você planeja eventos futuros da melhor maneira possível.