Os saques a descoberto, também chamados de saques a descoberto, ocorrem quando uma pessoa tenta gastar um valor superior a uma conta ou saldo credor. Isso pode ocorrer por causa de erros simples, depósitos e retiradas mal sincronizados, orçamento deficiente ou até mesmo intenção maliciosa. Evitar saques a descoberto pode ser importante, uma vez que muitos bancos e credores cobram uma taxa pesada para cobrir quaisquer saques em excesso.
Normalmente, os saques a descoberto ocorrem quando as pessoas não sabem ou percebem que estão perto do limite da conta. Isso pode ocorrer quando os depósitos de renda não são feitos dentro do prazo ou quando uma pessoa não prestou muita atenção ao crédito recente ou aos extratos de conta. Em alguns casos, podem ocorrer saques a descoberto porque um banco aplica incorretamente um depósito ou não credita um pagamento recente. Mesmo assim, muitos bancos deixam ao titular da conta a tarefa de descobrir e retificar um erro cometido pelo banco, a fim de evitar cobranças de cheque especial.
Dependendo do tipo de conta, coisas diferentes podem acontecer quando ocorre um overdraw. Se uma pessoa sacar usando um cartão de débito ou crédito, a compra pode ser recusada no momento da compra. Em alguns casos, uma notificação de fundos insuficientes será devolvida, mas em outros sistemas, nenhuma razão para a recusa pode ser fornecida. Alguns bancos e linhas de crédito oferecem proteção contra cheque especial, o que significa que o banco admitirá a compra e cobrará do titular da conta o saldo excedente, acrescido de taxas, após a transação. Nos casos em que uma pessoa sai a descoberto usando um cheque, o cheque pode ser devolvido, o que geralmente inclui uma taxa pelo cheque devolvido.
Em muitas regiões, é um crime sacar conscientemente uma conta. Embora isso seja geralmente difícil de provar, uma pessoa que assina cheques sem fundos ou abre uma conta intencionalmente pode estar sujeita a multas e até pena de prisão. Felizmente, além da proteção contra cheque especial, há várias coisas que uma pessoa pode fazer para evitar saques a descoberto acidentais.
Uma das melhores maneiras de evitar saques a descoberto é descobrir se uma conta possui um sistema automático de alerta de saldo. Essa proteção útil pode enviar mensagens de texto ou e-mails sempre que o saldo cair abaixo de um certo nível, o que pode evitar que uma pessoa acidentalmente retire muito ou gaste demais. Os sistemas de alerta no nível da conta geralmente são de uso gratuito e podem ser de grande ajuda para qualquer pessoa com problemas crônicos de saque a descoberto acidental.
A melhor maneira de evitar overdraws é manter um controle cuidadoso das contas. Os correntistas devem verificar seus extratos bancários regularmente, a fim de ajudar a identificar quaisquer discrepâncias que possam levar a saques a descoberto. Para as pessoas que usam contas conjuntas, é importante manter uma boa comunicação sobre saques e depósitos a fim de evitar saques acidentais.
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