A principal função do consultor de hipotecas é orientar os compradores de imóveis durante o processo de hipoteca. O consultor avaliará a situação financeira total de um comprador para fazer recomendações sobre o tipo de hipoteca apropriado e atuará como advogado do comprador na negociação e finalização dos termos da hipoteca. Os consultores de hipoteca tornam o processo de hipoteca mais acessível e compreensível para uma variedade de clientes, desde compradores iniciantes até empresas que desejam mudar ou expandir.
A compra de imóveis é geralmente um dos empreendimentos mais caros – e mais complicados – que as famílias e as empresas empreendem. Na maioria das vezes, para fechar uma venda, o comprador precisa garantir uma hipoteca. As hipotecas têm muitas formas diferentes, e obter uma hipoteca com as melhores taxas e condições pode ser confusa. A principal função de um consultor é ajudar um comprador a selecionar a hipoteca melhor para sua situação individual.
A primeira coisa que um consultor de hipoteca fará é reunir-se com um cliente em potencial para discutir as especificidades da propriedade desejada e as finanças envolvidas. Ele ou ela irá percorrer as diferentes opções de hipoteca, fazendo recomendações sobre a duração do prazo da hipoteca, o tipo de taxa de juros e o valor da taxa básica mais adequado. De muitas maneiras, esses cálculos são um tanto subjetivos. Dependem de quanto dinheiro um comprador pode depositar e dos contornos do mercado imobiliário local, entre outras coisas.
Os consultores de hipotecas geralmente são treinados em consultoria financeira e, em alguns lugares, precisam possuir certificações ou licenças específicas. Isso se deve principalmente à sensibilidade do trabalho do consultor de hipotecas. Os consultores interagem diretamente com os credores hipotecários em nome de seus clientes e, muitas vezes, se envolvem em grandes transações financeiras em nome de seus clientes.
Diferentes tipos de hipotecas requerem conhecimentos e serviços diferentes. Como tal, grande parte do trabalho real de um consultor de hipoteca é ditada pelo campo em que ele ou ela pratica. Na maioria das vezes, um consultor de hipotecas residenciais se concentrará apenas em casas de família ou condomínios em uma determinada área geográfica limitada. Um consultor de hipotecas comerciais, da mesma forma, limitará sua prática a propriedades corporativas e preocupações relacionadas a hipotecas.
Às vezes, o escopo da função de um consultor de hipotecas também é definido por quem o consultor de hipotecas trabalha. Se o consultor estiver na equipe de um corretor de imóveis ou de um banco, ele ou ela poderá apenas recomendar os serviços de hipoteca de um determinado número fixo de credores. Ele ou ela pode ter mais liberdade para analisar um amplo conjunto de opções de hipotecas como consultor independente de hipotecas. Existem prós e contras no trabalho com os dois tipos de consultores.