Um consultor financeiro comercial fornece orientação e aconselhamento para uma entidade ou organização corporativa. Semelhante a um consultor financeiro pessoal, um consultor financeiro ajuda a empresa a decidir o que fazer com seu dinheiro e ativos. O consultor de negócios simplesmente o faz em uma escala maior do que um consultor pessoal, já que a maioria das empresas tem mais dinheiro e ativos para gerenciar do que pessoas físicas.
Algumas empresas têm consultores financeiros internos ou em período integral. Nesses casos, o consultor financeiro da empresa trabalhará em período integral com essa empresa em particular. Ele costuma ter um alto grau de responsabilidade, trabalhando diretamente com os executivos, incluindo o diretor executivo e o diretor financeiro, para ajudar uma empresa a determinar quais decisões financeiras tomar. Nas grandes empresas, pode haver vários consultores financeiros para diferentes departamentos, que trabalham com diferentes chefes de departamento.
As pequenas empresas podem não ser capazes de contratar um consultor financeiro em tempo integral ou podem não ter necessidade de tal cargo. Como resultado, alguns consultores financeiros trabalham de forma independente. Eles podem trabalhar por conta própria e recrutar clientes ou trabalhar para empresas de consultoria ou empresas de gerenciamento de patrimônio. Esses consultores financeiros são chamados para uma empresa, conforme necessário, para fornecer consultoria e orientação financeira. Eles podem trabalhar com várias empresas diferentes e recebem uma taxa horária, às vezes complementada por comissões, dependendo da situação e da natureza do relacionamento.
Independentemente do tipo de trabalho que um consultor financeiro comercial, ele geralmente possui algumas responsabilidades comuns. Primeiro, ele deve ajudar uma empresa a definir e avaliar metas financeiras. Por exemplo, ele pode ajudar uma empresa a estabelecer metas de lucro para quanto dinheiro é necessário para manter-se financeiramente viável. Ele também pode ajudar na alocação de ativos, alocação de investimentos ou avaliação de projeções de financiamento e lucro para um determinado produto. A extensão de sua responsabilidade dependerá em grande parte do tipo de empresa com que ele está trabalhando, do tamanho da empresa e da quantidade de ativos com os quais uma empresa precisa trabalhar.
É comum que um consultor financeiro comercial ajude uma empresa a determinar de onde seus problemas financeiros se originam e ajude a empresa a identificar áreas de melhoria em seu quadro financeiro e balanços. Ele também pode ajudar a preparar planos de negócios ou divulgações de informações financeiras. Em todos os casos, um consultor financeiro deve ser bem versado nos princípios de matemática, economia, contabilidade e investimentos.