Um especialista financeiro pessoal ? um contador que ajuda as pessoas a planejar e gerenciar seus recursos financeiros. O t?tulo espec?fico de especialista em finan?as pessoais ? designado para contadores nos Estados Unidos que ganham v?rios milhares de horas de experi?ncia e passam em um exame escrito. Em geral, o cargo pode ser aplicado a um profissional licenciado em qualquer pa?s que ofere?a principalmente servi?os de planejamento financeiro. A maioria dos especialistas trabalha para empresas de contabilidade e consultorias, embora alguns trabalhadores experientes sejam aut?nomos.
Os especialistas financeiros t?m conhecimento especializado dos princ?pios de economia de dinheiro, investimentos inteligentes e planejamento para o futuro. Eles trabalham com indiv?duos e fam?lias para avaliar suas situa??es financeiras atuais e ajud?-los a determinar metas de longo e curto prazo. Os especialistas quantificam os ativos e passivos de seus clientes para determinar seu patrim?nio l?quido e especulam como as situa??es podem mudar no futuro com base em mudan?as de renda, aposentadoria e investimentos. Um especialista pode trabalhar com um cliente por um curto per?odo de tempo para organizar sua situa??o financeira, mas a maioria dos profissionais mant?m a mesma base de clientes por muitos anos para ajustar e manter seus planos conforme necess?rio.
Os detalhes e a papelada envolvidos na cria??o de fundos de aposentadoria, contas de poupan?a, carteiras de investimento e testamentos finais s?o demais para muitas pessoas resolverem por conta pr?pria. Um especialista financeiro pessoal pode lidar com a maioria dessas tarefas, determinando quanto dinheiro um cliente precisar? ap?s a aposentadoria e escolhendo os meios mais apropriados de distribuir seus recursos. Al?m disso, um especialista financeiro pessoal pode preparar e registrar os formul?rios fiscais de um cliente para garantir o melhor resultado poss?vel.
Um indiv?duo que deseja se tornar um especialista financeiro pessoal geralmente precisa obter pelo menos um diploma de bacharel em contabilidade. Nos Estados Unidos, um profissional pode obter credenciais de contador pessoal certificado (CPA) ao passar nos exames estaduais e nacionais necess?rios. Um CPA deve obter pelo menos 3.000 horas de experi?ncia em assuntos de finan?as pessoais, seguir cursos de educa??o continuada e passar em um exame adicional para se tornar um especialista em finan?as pessoais.
Um contador que ganha v?rios anos de experi?ncia no campo geralmente tem muitas oportunidades de progresso. Um CPA de uma empresa de contabilidade que se destaca em seu trabalho pode se tornar um consultor s?nior, trabalhando com os clientes mais estimados e supervisionando o trabalho de outros profissionais da empresa. Muitos especialistas financeiros pessoais decidem abrir suas pr?prias pr?ticas, onde podem definir seu pr?prio hor?rio e contratar funcion?rios.